Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия льготной ипотеки-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 января 2018 года регламентация действия программы происходит в рамках Постановления Правительства от 30 декабря 2017 года №1710, устанавливающего условия действия и правила реализации программы государственной поддержки малообеспеченных категорий граждан – «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Данная программа стала правопреемником государственной помощи населению по программе «Жилище» и подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», которых были досрочно прекращены по инициативе Правительства РФ.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Какими законодательными нормами регулируется
Теперь все вопросы, связанные с жилищем для молодых семей, регулируются с помощью:
- Положений Жилищного кодекса.
- Постановления Правительства №1710.
- Региональных и муниципальных нормативных актов, основанных на действующей программе по обеспечению жильем граждан РФ.
Отмечается, что муниципалитеты самостоятельно определяют размер и вид финансовой поддержки исходя из интересов малообеспеченных граждан и общего размера поступивших перечислений из государственного бюджета в каждый регион.
Законодательно устанавливаются различные габариты недвижимости в зависимости от количества членов семьи, которая планирует стать участником программы молодая семья.
На семью из двух человек – мужа и жены, установлен максимально допустимый порог в размере 42 кв. метров. Отмечается, что при желании супруги могут приобрести недвижимость и большего размера, однако социальная поддержка будет рассчитана лишь на 42 кв. метра без учета стоимости превышающего метража.
На семьи из трех и более человек установлены другие социальные нормы. Так, в зависимости от региона, на одного человека может полагаться от 10 до 18 кв. метров на человека. Иными словами, на семью из 4-х человек необходимо жилище размером 40 до 72 кв. метров и т.д.
В некоторых городах установлены обязательства участников в приобретении крупногабаритного жилья, если они признаны многодетной семьей и нуждаются в большом жилом помещении.
Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:
- паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
- свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
- документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
- справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
- бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
- банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
- заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).
В 2023 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
Сделаем выводы. Молодые семьи имеют вполне конкретные льготы при получении собственного жилья по ипотечным кредитам. Они могут получить государственную поддержку или воспользоваться выгодными банковскими предложениями.
Правда, вносить собственные средства придётся в любом случае: никакие субсидии не перекроют полной стоимости квартиры.
Для получения положительного решения по выдаче кредита нужен стабильный доход и не менее стабильная работа. Следует также учитывать такой вариант – подождать с ипотекой до рождения ребенка и взять квартиру уже на более выгодных условиях.
Команда онлайн-ресурса «ХитёрБобёр» желает своим читателям успехов в деле приобретения комфортного и недорогого жилья и, как обычно, просит дать оценку прочитанному материалу. Мы делаем всё, чтобы наши публикации приносили вам практическую пользу и мотивировали к созидательной деятельности!
Условия предоставления в 2022 году, как получить
Ссуда выдается на следующих условиях:
-
процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;
-
максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;
-
первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;
-
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
-
период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.
В вопросе о том, куда обращаться семье для получения социальной ипотеки первостепенное значение имеет уровень дотации, так:
- Если претенденты хотят оформить социальную субсидию, предоставляемую на федеральном уровне, заявление следует подавать в агентство по ипотечному и жилищному кредитованию;
- Если семья претендует на региональную дотацию, то уполномоченным органом будет выступать администрация района (города) проживания потенциальных участников.
Законодательный регламент закрепляет определенный алгоритм обращения для получения субсидии, он представлен следующими шагами:
- Ознакомление с условиями федеральной или региональной программы;
- Сопоставление нормативно-правовых требований с теми, что сложились у семьи-претендента;
- Признание семьи нуждающимися;
- Подготовка требуемого пакета документов;
- Определение подведомственного органа;
- Личная явка в учреждение (АИЖК или администрация);
- Подача заявления и необходимых бумаг, подтверждающих основания для получения дотации;
- Ожидание периода проверки документов и вынесения решения (не более 10 рабочих дней);
- Уведомление о вынесенном комиссией вердикте (при положительном ответе, сотрудник учреждения может указать на дополнительно недостающие документы и сроки их предоставления);
- Расчет объемов финансирования социальной программы по ипотечному кредитованию;
- Составление списков участников и их утверждение;
- Составление именных сертификатов, подтверждающих право на государственную субсидию;
- Выдача документов по дотации;
- Поиск жилья;
- Выбор кредитно-финансового учреждения, готового выдать займ с частичным его погашением средствами дотации;
- Сбор документов, необходимых банку, в том числе и свидетельство о субсидии;
- Распоряжение средствами и заключение договора с банком;
- Проверка продавца недвижимого объекта и всех сопутствующих документов по сделке;
- Оформление покупки недвижимости;
- Уплата госпошлины за перерегистрацию права;
- Ожидание периода оформления документов на нового собственника;
- Получение правоустанавливающих документов на приобретенную жилплощадь;
- Отчет перед уполномоченным государственным органом, предоставившим дотацию.
Процентные ставки банковских структур
Проценты по ипотечному кредиту у каждого банка разные:
| Название коммерческой структуры | Процентная ставка |
| Банк Москвы | 8,9% |
| Сбербанк | От 9,5% до 1,5% |
| Россельхозбанк | От 10,5% до 14,5% |
| ВТБ24 | 11% |
| Альфа-Банк | От 10,5% до 15,5% |
Кто может претендовать на субсидию
К участникам программы в 2023 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:
- 42 кв. м. для двух человек;
- 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.
Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.
Воспользоваться программой могут следующие семьи:
- Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
- Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
- Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.
Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе
Рассчитать объем каждомесячных взносов можно заранее, используя в этих целях онлайн калькулятор. Он есть на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно получить предварительные сведения о том, какими будут ваши условия кредитования, и сколько придется вносить по задолженности каждый месяц. Стоит ввести данные, и калькулятор сейчас же выдаст необходимую информацию по ипотеке, выданной согласно выбранной программе.
Порядок расчета на калькуляторе:
- Введите стоимость покупаемого жилья.
- Укажите суммой, которой вы располагаете сейчас (она будет служить первоначальным вкладом).
- Параметр – размер кредита – является автоматически рассчитываемой величиной. Вы увидите сумму кредита на экране.
- Укажите срок, на который хотите оформить кредит.
- Чтобы получить ипотеку по программе, и условия были максимально выгодными, проставьте галочки в пунктах, которые к вам относятся.
- Укажите размер дохода, подтверждаемый официальными бумагами.
После этого вы увидите, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. Вы можете менять условия кредита, чтобы узнать, какой вариант для вас является наиболее перспективным.
Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:
- Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
- Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
- Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
- Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
- Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2023 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.