Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли застраховать машину в другом регионе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При оформлении страховки в Москве для другого регион могут возникнуть некоторые трудности. Дело в том, что территориальный коэффициент в Москве намного выше, чем в других регионах, поэтому страховщики не желают оформлять полиса по более низким коэффициентам. Обуславливается это тем, что страхователь платит за полис в два, а то и в три раза меньше, чем он стоит в столице, а эксплуатирует авто в Москве, и при наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия), страховку получает по московским тарифам. Это нерентабельно и невыгодно для страховой компании.
Сложности со страхованием в ином регионе
Закон подробно поясняет, можно или нет оформить полис в ином регионе, и дает разрешение на оформление страховки в совершенно любой местности РФ, но некоторые компании могут отказаться заключать с водителем официальный договор по автострахованию.
Отказ при попытке решить вопрос, можно ли купить ОСАГО в другом регионе, обычного обосновывается тем, что в той или иной области отсутствует официальное представительство ОСАГО, оформить полис на месте нет возможности. Необходимо знать, что данный отказ является незаконным.
Страхование не месту регистрации действительно может доставить собственнику определенные неудобства, почему не делают ОСАГО в другом регионе. Особенно это актуально, если страховая не имеет филиала в регионе его постоянного проживания.
Довольно часто проблемы возникают в том случае, если требуется внести определенные изменения в документ после возвращения владельца автомобиля домой. Например, часто требуется вписать еще одного допущенного к вождению водителя.
Влияние региона на стоимость полиса
Регион оформления полиса, в отличие от места жительства собственника, не входит число параметров, которые используются для расчета страховки. В отличие от него, важную роль играет регион прописки собственника автомобиля. Каждому региону закон присваивает территориальный коэффициент. Он рассчитывается в зависимости от обстановки на дорогах, количества автомобилей, географического расположения и других параметров.
Примеры коэффициентов для разных регионов:
- Москва — 2
- Казань — 2
- Санкт-Петербург — 1,8
- Новосибирск — 1.7
- Липецк — 1,5
- Киров — 1,4
- Волгоград — 1,3
- Владикавказ — 1
- Тверь — 0,8
- Чита — 0,7
Возможна ли разница в стоимости
Базовый тариф на оформление полисов ОСАГО является общим на всей территории Российской Федерации. Но, несмотря на это при вычислении стоимости страхового полиса применяется специальный коэффициент, который в каждом субъекте страны имеет свое значение, это в значительной степени влияет на стоимость предоставляемой услуги в разных регионах.
Формула расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО представлена в следующем виде:
СП= БСхКп, где
- СП – полная стоимость страхового полиса;
- БС – базовая стоимость;
- Кп – специальный коэффициент.
На значение поправочного коэффициента влияет целый ряд следующих факторов:
- Мощность транспортного средства, л.с.;
- Личная информация о собственнике ТС (возраст, стаж вождения);
- Количество лиц, прописанных в полисе и допущенных к управлению данного автомобиля;
- Количество аварий совершенных по вине собственника ТС за прошедший календарный год;
- Место прописки собственника. Городской коэффициент будет выше, чем у гражданина, проживающего в сельской местности. Обуславливается это тем, что в городе большее количество автомобилей и сильнее движение, а, следовательно, и процент аварийности значительно выше, чем в сельской местности;
- Область страхования ТС.
Как застраховать машину по правилам?
В связи с тем, что некоторые страховщики по необъяснимым причинам отказываются страховать автомобили жителей других регионов, складывается искаженная картина получения полиса.
Давайте рассуждать логически: автовладелец обязан сделать страховку и без нее он не имеет права продолжать движение. В противном случае его ожидает штрафная санкция в любой точке Российской Федерации. Для того чтобы получить полис ОСАГО там, где прописан, необходимо проделать долгий путь без автогражданки. В данном случае происходит нарушение закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» при езде без защиты ГО.
Согласно тому же закону владелец ТС имеет право заключить договор страхования авто в любой компании, обладающей соответствующей лицензией. Однако стоит учитывать такие аспекты, как:
- Степень надежности страховщика.
- Нахождение филиала СК по урегулированию убытков в вашем городе.
Степень надежности проверяется на страховом портале в интернет-ресурсе. Выбирается список СК и вкладка под названием «выплаты по договорам страхования ОСАГО» за предшествующие годы. Надежная компания выплачивает большие суммы по сравнению с другими организациями.
Основная задача автострахования заключается в выплатах. Каждый водитель прежде чем оформить полис ОСАГО, должен понимать то, как он будет урегулировать убытки после ДТП. Купить страховку под машину в другом регионе гораздо проще, нежели ездить в отдаленный город после аварии.
Зачастую компании отказываются заключать договор автогражданки именно из таких соображений. Иногородним владельцам автотехники такое положение вещей также невыгодно.
Необходимые документы
Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в едином, установленном законом порядке, независимо от места обращения. Для приобретения ОСАГО в другом регионе автовладельцу нужно предъявить пакет документов, в который входят:
- заявление о заключении договора;
- подтверждающий личность документ для физических лиц и свидетельство ЕГРЮЛ – для юридических;
- документ о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство, технический паспорт и так далее);
- водительское удостоверение (оригинал или копия) лиц, имеющих право управлять транспортом или его владельца;
- документ о соответствии транспортного средства требованиям безопасности (диагностическая карта);
- документальное свидетельство приобретения транспорта путём купли, дарения и так далее (договор).
Если с выбранным страховщиком раньше уже был заключён договор, предоставления оригиналов документов не требуется.
Особенности проведения расчета стоимости
Российская Федерация является государством, которое занимает большую часть континента. Она поделена на субъекты, области и регионы, отличающиеся между собой количеством человек, особенностями рельефа и прочими моментами. Все это сказывается на рисках возможных аварий на дорогах и, соответственно, процессом формирования базовой страховой ставки и территориальных коэффициентов. Поэтому цена за ОСАГО в разных городах будет отличаться. Убедиться в этом поможет простой калькулятор на любом сайте страховщиков. При одних и тех же исходных данных при смене региона меняется и окончательная стоимость.
Жители Москвы, желающие сэкономить, могут обратиться за оформлением в компании, функционирующие в Туле, так как базовая ставка в этом городе будет на порядок меньше предусмотренной для столичных граждан. Самые низкие расценки установлены в Ингушетии и Чечне, а максимально высокие в Челябинске, Перми, Санкт-Петербурге и Москве.
Внимание! Но независимо от того, где зарегистрирован человек, расчет стоимости проводится по единому принятому алгоритму по всей стране. Если цена неоправданно завышена, это говорит о недобросовестности страховщика.
Прописка при заключении договора
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Для оформления страхового полиса не нужно предъявлять документ о вашем месте жительства. Достаточно будет просто доказать то, что вы являетесь гражданином Российской Федерации, предъявив паспорт. Это дает основание вам, независимо от места прописки, застраховать свою машину по всей территории нашей страны.
При отказе страховой компании в предоставлении вам полиса по причине отсутствия прописки в данном регионе, вы можете позвонить по телефону горячей линии РГС, либо обратиться в прокуратуру.
Какие при этом могут возникнуть трудности?
Трудности в заключении договора ОСАГО в другом регионе могут возникнуть даже несмотря на то, что законодательство доступно разъясняет возможность оформления данного договора в любом из населенных пунктов РФ. Некоторые СК отказывают в заключении договора автогражданской ответственности граждан аргументируя свой отказ тем фактом, что на территории прописки страхователя отсутствует представительство данной организации.
ВАЖНО: В данном случае СК поступают противозаконно.
Но осуществление страхования авто не по месту регистрации в действительности может доставить страхователю массу хлопот, особенно если СК не имеет в регионе, где прописан страхователь своего представительства. Проблемы могут возникнуть если к примеру, потребуется внести ряд изменений (например вписать еще одного водителя) в полис, в этом случае страхователю придется ехать в ближайший населенный пункт, где есть представительство данной СК.
Транзитная страховка ОСАГО в другом субъекте
Транзитная страховка обычно используется в случаях, когда необходимо переместить транспорт в другой регион для перерегистрации в ГИБДД или проведения техосмотра ТС новым собственником. Как правило, автомобиль доставляется своим ходом, и приобретение ОСАГО становится необходимо, так как управлять транспортным средством без страховки запрещено.
В этом случае законом предусмотрена возможность оформления транзитного страхования на срок не более 20 дней (п. 3 ст. 10 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.). Этого срока должно хватить для доставки автомобиля к месту назначения и прохождения оформления.
Отсутствие заключения о техническом состоянии ТС может расцениваться СК как фактор, увеличивающий страховой риск, и, следовательно, повлиять на цену полиса.
Возможно ли оформление ОСАГО без прописки?
Согласно действующей редакции Закона N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО» автовладелец может оформить полис страхования транспортного средства в любом удобном для него регионе без каких-либо ограничений. Отсутствие прописки не является причиной отказа страховой компанией в оформлении автогражданки.
Для того, чтобы оформить полис страхования автогражданской ответственности, иногородний житель должен иметь при себе следующие документы:
- паспорт или военный билет;
- водительское удостоверение;
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- диагностическую карту;
- документы, подтверждающие куплю-продажу, кредитный договор или залоговое обязательство (при наличии).
Несмотря на то что многие страховые компании требуют в момент оформления страховки предоставить «Свидетельство о регистрации ТС», автовладелец в случае его отсутствия (например, при покупке с целью последующего перегона к месту постоянной или временной регистрации) может оформить транзитное ОСАГО на временные регистрационные номера на срок до 20 дней. По истечении этого срока владелец обязан поставить автомобиль на учет, получить постоянные регистрационные номера и оформить полноценный полис ОСАГО.
Как получить страховку, если страховая компания в другом регионе
Главное для автомобилистов в настоящее время, вовремя оформить страховой полис. Это его убережет не только от штрафов ГИБДД, но и поможет защитить гражданскую ответственность. При наступлении страхового случая необходимо обращаться сюда за получением компенсации. Но что же делать, если страховая компания находится в другом городе.
Внимание! Оформить полис ОСАГО можно несколькими способами, поэтому ограничений приобретения документа практически нет, если не считать материальную сторону проблемы:
- купить полис можно через интернет непосредственно на сайте компании, его электронный вариант имеет такую же силу, что и бумажная форма;
- приобрести полис можно лично, обратившись к сотруднику компании напрямую.
Альтернативный вариант – воспользоваться услугами так называемых посредников. Однако не стоит обольщаться. В страховом кругу крутится много мошенников, продающих поддельные полиса.
Возможна ли разница в стоимости
Базовый тариф на оформление полисов ОСАГО является общим на всей территории Российской Федерации. Но, несмотря на это при вычислении стоимости страхового полиса применяется специальный коэффициент, который в каждом субъекте страны имеет свое значение, это в значительной степени влияет на стоимость предоставляемой услуги в разных регионах.
СП= БСхКп, где
- СП – полная стоимость страхового полиса;
- БС – базовая стоимость;
- Кп – специальный коэффициент.
На значение поправочного коэффициента влияет целый ряд следующих факторов:
- Мощность транспортного средства, л.с.;
- Личная информация о собственнике ТС (возраст, стаж вождения);
- Количество лиц, прописанных в полисе и допущенных к управлению данного автомобиля;
- Количество аварий совершенных по вине собственника ТС за прошедший календарный год;
- Место прописки собственника. Городской коэффициент будет выше, чем у гражданина, проживающего в сельской местности. Обуславливается это тем, что в городе большее количество автомобилей и сильнее движение, а, следовательно, и процент аварийности значительно выше, чем в сельской местности;
- Область страхования ТС.
При этом следует помнить о том, что владельцу автомобиля, оформляющему страховку ОСАГО в другом регионе, где он не имеет прописки и временной регистрации, переменный коэффициент будет использован с места его постоянного жительства. То есть, столичному жителю, приехавшему застраховать свой автомобиль в небольшой город, коэффициент будет установлен по московским тарифам.
ЦП (цена за полис) = БС (базовый принятый тариф ОСАГО) х Кп (поправочный коэффициент)
Существуют факторы, которые могут влиять на Кп:
- возраст автовладельца, его стаж, а также стаж водителей, которые могут водить это транспортное средство;
- характеристики транспортного средства;
- количество людей, которым разрешено управлять автомобилем, или наличие отметки о том, что ограничения отсутствуют;
- место, где прописан хозяин автомобиля – для жителей из села страховка получится дешевле, чем для горожан;
- информации об отсутствии аварий – если с клиентом часто происходили ДТП, даже не по его вине, стоимость страховки будет дороже;
- регион страхования.
Цена страховки для людей, живущих в больших городах, обычно получается дороже, чем для периферийных жителей. Например, для столичных граждан территориальный коэффициент равен 2, а для Воронежских – 1,5. Такой коэффициент разный и рассматривается для каждого региона отдельно.
Разница между территориальными коэффициентами происходит из-за величины сборов по ОСАГО, которые получает страховая компания, а также через коэффициенты аварийности и величины его убыточности.
Если в регионе уровень убыточность довольно высокий, то и страховка ОСАГО будет намного дороже. В результате мы можем наблюдать, что территориальный коэффициент может быть 150, а то и 200% на территории одного региона. Знания об этих нюансах позволяет сэкономить довольно приличную сумму, нужно лишь съездить в чужой регион.
Если водитель вовсе не имеет постоянной прописки, то стоимость оформления для него будет такой же, как и в случае страхования в регионе постоянного проживания. Другая ситуация — получение полиса по временной прописке, если имеется постоянная, но в другом регионе. В этом случае к водителю будут применены региональные коэффициенты, порой очень сильно отличающиеся друг от друга.
Так, если автостраховой полис будет получен в Крыму, размер коэффициента составит 0,6, а вот если оформление будет производиться в регионах южного Урала (к примеру, в Челябинске), то его размер составит уже 2 (то есть 200%). Именно поэтому следует заранее уточнить их размер, еще до начала оформления страховки.
Россия, как государство, занимает достаточно большую площадь. В составе ее федерации находится большое количество регионов с разным количеством населения.
Это автоматически отражается на количестве эксплуатируемых автомобилей и на степени риска возможных ДТП, который также зависит от количества машин на дорогах.
Все это принимается во внимание в процессе расчета базовой страховой ставки, принятой в том или ином регионе.
Установленные коэффициенты достаточно сильно отличаются в зависимости от региона. Собственникам авто настоятельно рекомендуется осуществлять осмотр ставок ОСАГО в том регионе, где планируется оформлять страховой полис.
Вот несколько популярных региональных областей и размер ставок, принятых в их городах в 2021 году:
- Москва, Санкт-Петербург, Челябинск и Пермь – максимальная ставка, равная 2;
- в малонаселенных регионах, в Ингушетии и Чечне – 0,6;
- во всех остальных областях показатели колеблются от 0,6 до 2. Например в Уфе данный показатель равен 1,8, а в Стерлитамаке составляет 1,3.
Оформление ОСАГО для регионов
Первая – это расцвет мошенничества с ОСАГО в регионах, когда автоюристы при ДТП выкупают дело и пострадавшему отдают его часть выплаты, а со страховой компании взыскивают различные штрафы и компенсации, которые порой больше самой страховой выплаты.
Вторая причина – это то, что территориальный коэффициент для расчета стоимости полиса ОСАГО для Москвы один из самых высоких.
Дело в том, страховые компании не любят продавать полисы регионам в Москве, поскольку им это невыгодно, так как региональный территориальный коэффициент гораздо ниже чем московский.
Так что даже обратившись в крупную страховую компанию, имеющую филиалы по стране, скорей всего вам согласятся продать страховку только вместе с дополнительным продуктом, например, страхованием жизни или имущества.
Тогда как минимум это станет невыгодно вам, ведь доплата составит 4000-5000 рублей. Велик риск, что вас обяжут купить страховку по коэффициенту Москвы, тогда стоимость полиса вырастет до 10000 рублей, а про скидку за безаварийную езду и вовсе можете сразу забыть.
Ещё одной проблемой получения страховки для региона в Москве может стать долгое рассмотрение заявления, порядка 20-30 дней. А могут просто банально отсутствовать бланки заявлений для регионов.
В Москве для региона получить полис ОСАГО проблематично. Обзвонив десяток страховых, скорей всего вы получите отказ за отказом. Дело в том, страховые компании не любят продавать полисы регионам в Москве, поскольку им это невыгодно, так как региональный территориальный коэффициент гораздо ниже чем московский.
Так что даже обратившись в крупную страховую компанию, имеющую филиалы по стране, скорей всего вам согласятся продать страховку только вместе с дополнительным продуктом, например, страхованием жизни или имущества. Тогда как минимум это станет невыгодно вам, ведь доплата составит 4000-5000 рублей. Велик риск, что вас обяжут купить страховку по коэффициенту Москвы, тогда стоимость полиса вырастет до 10000 рублей, а про скидку за безаварийную езду и вовсе можете сразу забыть.
Наша компания ОСАГО Плюс поможет вам оформить страховой полис ОСАГО в Москве без покупки дополнительных продуктов и переплат. Вы сможете получить страховку для абсолютного любого автомобиля, с применением территориального коэффициента именно вашего региона, а также учтём все полагающиеся водителю скидки.
Можно ли оформить ОСАГО без прописки?
Существует Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», который гласит, что можно оформить ОСАГО не по месту жительства, в любом регионе по усмотрению автовладельца. Если у автомобилиста нет нужной прописки, это не может послужить причиной, чтобы ему отказали в оформлении автогражданки.
Чтобы приобрести такую страховку, иногороднему жителю нужно предоставить следующий набор документации в страховую организацию:
- документ, подтверждающий личность (паспорт), также им может быть и военный билет;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта;
- паспорт ТС;
- документы, которые подтверждают совершение купли-продажи.
Хотя страховщики при покупке страховки просят показать «Свидетельство о регистрации ТС», хозяину автомобиля, при отсутствии данного документа, спокойно можно воспользоваться услугой оформления транзитного ОСАГО, оно будет действовать на временные автомобильные номера. Такое ОСАГО оформляется периодом до трех недель.
До того, как истечет срок, автовладелец в обязательном порядке, должен поставить машину на учет в соответствующие органы. После этого ему выдадут постоянные номера и он сможет заняться оформлением полного пакета страховки ОСАГО.
При оформлении страховки в Москве для другого регион могут возникнуть некоторые трудности. Дело в том, что территориальный коэффициент в Москве намного выше, чем в других регионах, поэтому страховщики не желают оформлять полиса по более низким коэффициентам. Обуславливается это тем, что страхователь платит за полис в два, а то и в три раза меньше, чем он стоит в столице, а эксплуатирует авто в Москве, и при наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия), страховку получает по московским тарифам. Это нерентабельно и невыгодно для страховой компании.
Но, по закону, никакой страховщик, работающий на российском рынке, не вправе отказать страхователю в получении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в Москве для иного региона. При обращении автолюбителя в СК, страховка должна быть оформлена. За нарушение такого правила на страховую компанию может быть наложен немалый штраф, а при систематическом нарушении данного правила, фирму вовсе могут лишить аккредитации.
Чтобы избежать штрафных санкций, СК часто идут на уловки, при обращении автолюбителя с просьбой в оформлении страховки для другого региона. Самые распространенные предлоги страховщиков:
- Диагностическая карта получена не по направлению нашей СК.
- Необходимо приобрести полис ОСАГО с дополнительными услугами (о том, какие бывают дополнительные услуги к ОСАГО и как оформить полис без них, рассказывается здесь).
- В нашей СК запрещено делать ОСАГО для иногородних.
- Закончились бланки, обратитесь позже.
Все перечисленные пункты – незаконны (в соответствие с Федеральным законом № 40 «Об обязательном страховании автогражданской ответственности…» от 25.04.2002 года за необоснованный отказ страховщика в оформлении страховки или за навязывание дополнительных услуг, на последнего налагается штраф в размере 50 000 рублей).