Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как пропадают деньги на карточке и как с этим бороться?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бывает, что факт кражи денег с депозита вскрывается после отзыва у банка лицензии. Тогда и выясняется, что, помимо всего прочего, финансовая организация грешила еще и забалансовыми вкладами. Схема такая: вкладчик открывает депозит, вносит на него деньги, получает договор о предоставлении финансового продукта и квитанции о пополнении счета. На первый взгляд ничего криминального. Но на деле внесенные вкладчиком средства либо не фигурируют в отчетности, либо вообще не попадают в банк. А документы, которые получает клиент, могут быть фальшивыми.
Пропадают деньги и из банковских ячеек: такие сообщения время от времени появляются в новостных сводках. Недавно из ячейки в одном из банков в центре Москвы было похищено 56 тысяч долларов, как сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу ГУ МВД РФ по столице.
А у другого бизнесмена украли еще больше — 700 тысяч долларов, передает РИА Новости. Мужчина обнаружил пропажу спустя шесть месяцев после того, как передал деньги на хранение. Бизнесмен пришел в отделение банка, чтобы забрать средства, но не смог открыть дверь ячейки: ключ не подходил к замку. Тогда он вызвал мастера, который вскрыл замок, но денег внутри не оказалось.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.
Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.
Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.
Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.
Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.
Как избежать проблем?
Эксперты рекомендуют внимательно изучать сайты, на которых граждане делают покупки. Если сайт ранее не использовался, желательно хорошо изучить содержимое и наполнение сервиса, ведь он легко может быть подделкой.
Кроме того, никогда не передавайте личную информацию по телефону третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками службы безопасности банка. Представители банка никогда не будут требовать пароли от карточки или другую конфиденциальную информацию. Если у клиента проблемы, его пригласят непосредственно в банк для решения вопроса.
Особенности ареста сберкнижки приставами
Уполномоченное лицо замораживает накопления исключительно в крайнем случае, это возможно после того, когда сроки возврата давно истекли и компания-кредитор или физлицо обращается к в суд, который выносит решение арестовать сбережения. После их замораживания госслужащие могут забрать деньги, чтобы выполнить операции, которые соответствуют конкретной ситуации:
Если средств на сберегательной книжке хватает для покрытия долга, а также выплаты дополнительных штрафов по просрочке, приставы смогут изъять необходимую сумму и сразу же разблокировать оставшиеся деньги, после чего их можно использовать. Когда накопленной суммы слишком мало, уполномоченный вправе арестовать прочие счета в банке, а иногда и имущество задолжника, чтобы полностью покрыть требуемую сумму, а также оплатить дополнительные штрафы. После завершения данной операции все карты разблокируют. В случае, если накопленных денег пока недостаточно, они замораживаются до выплаты всех долгов наличными деньгами или до поступления определенной суммы.
Лицо, у которого есть долг, может быть привлечено к административной ответственности согласно решению суда.
Исполнительное лицо не вправе забирать более 70 процентов накопленных денег. Если этих средств не хватило на полное погашение долга — а весь оставшийся на сберкнижке капитал останется замороженным, недоступным для должника.
Уполномоченное лицо не снимет абсолютно все, не оставив сумму, которая меньше действующего прожиточного минимума. Также запрещено блокировать средства, которые поступили как:
- Алименты;
- Выплаты на ребенка;
- Компенсации, которые связаны с полученными на производстве травмами;
- Прочие выплаты, предусмотренные трудовым законодательством;
- Компенсации по страховым выплатам;
- Всевозможные пособия.
Первая сберкнижка была выдана 1 марта 1842 года в тогдашней столице Российской империи — Санкт-Петербурге. Выдали ее в первой Сберегательной кассе Петербурга надворному советнику, помощнику директора экспедиции Санкт-Петербургской ссудной казны Николаю Антоновичу Кристофари.
Первый вкладчик внес на свой счет 10 рублей и получил сберегательную книжку под №1. Кстати, тогда 10 рублей стоила одна «средняя» лошадь или хорошая корова.
На мое имя 13.02.2007 года была открыта сберкнижка НС 6167098 вклад Пенсионный Плюс для получения государственных выплат по потере кормильца (умерла моя мама). Изначально начисления проверялись, позже книга была положена в сейф дома и до 2015 года лежала не тронутая. Сберкнижка сохранена. И вот в начале 2015 году мой отец отдал мне эту сберкнижку, чтобы снять с нее все средства в связи с запланированным ремонтом в квартире перед рождением ребенка. Но когда я решила проверить состояние счета через сервис Сбербанк ОНЛАЙН 02.02.2015 оказалось, что практически все деньги с нее пропали, а точнее 200 000 рублей (двести тысяч рублей) были списаны 22.07.2012 на карту с корр счетом №40817810738043910243. Мной было написано заявление №000102-2015-003841 от 03.02.2015, в котором описано, что я не оформляла никакую карту с таким счетом и не переводила денег, ведь сберкнижка лежала дома и записи в ней последние от 13.08.2007 По телефону помощи Сбербанка мне сказали, что это какая-то карта Momentum на нее перечислили деньги и она сразу была заблокирована в связи с мошенническими действиями.
В ответ на мое заявление пришло что-то невразумительно, такое впечатление, что заявление вовсе не читали. Там было написано что я должна запросить отчет по данной карте, которой я в глаза не видела никогда. Мной было написано еще одно заявление №000102-2015-005632 от 14.02.2015, в котором я попросила повторно разобраться в ситуации поскольку я не удовлетворена ответом и карта мной не заводилась. В ответ мне пришло что на мое имя 24.04.2009 года была получена карта Maestro №6762 **** **** **89 24 в Тверском отделении №9038/0155 расположенном по адресу Речной Вокзал г. Зеленоград 1561Б корп. 1561Б. Далее эта карта была перевыпущена 21.12.2010 в связи с заменой номера №6762 **** **** **3521 и 22.07.2012 была переведена на эту карту сумма 200 000,00 руб с моей сберкнижки через устройство самообслуживания №246227 по адресу г. Москва ул. Стромынка 19 стр. 1 Операция подтверждена ПИН-кодом. Пин-код я не кому не рассказывала и не передавала согласно условиям держателя карты. Никаких уведомлений по этой операции я не получала. Да и по этому адресу никогда я не бывала. Так же на руках есть выписка выданная сотрудником отделения №9038/0874, в котором указано сколько и когда списывались далее деньги с карты. Одна из операций даже у сотрудника отделения вызвала сомнения, поскольку единовременно было снято 120 000,00 руб. 24.07.2012.
На руках у меня есть все выписки, заявления, ответы от банка и сама сберегательная книжка. Я уже не знаю куда мне обращаться. Полиция заниматься этим не хочет, поскольку мне были написаны ответы от банка, что якобы я сама все эти деньги снимала. Сын родился, ремонт в квартире так и не сделан. Муж попал под сокращение, отец пенсионного возраста так же не работает и эти деньги это были все наши сбережения, на которые мы очень надеялись, надежда тает с каждым днем. У меня на руках все ответы от банка, выписки, сама сберкнижка и мои заявления. Они меня конечно не греют и деньги возвращать банк мне не собираются. Возможно этот отзыв сдвинет дело с мертвой точки, ходить в банк и тратить свои нервы я уже не могу. Руки опускаются.
«Скачайте приложение, а мы украдем ваши деньги»
Чтобы защитить свои деньги «здесь и сейчас», мужчина предложил скачать специальное приложение в Play Маркет. Оно якобы должно предотвратить списания.
«Я отказалась что-либо качать, сказала, что не доверяю его словам и сама позвоню в банк. После – бросила трубку. Перезвонили мне эти же люди через несколько секунд, «сотрудник» говорил еще быстрее и увереннее, напоминал про защищенные линии и давил – пугал, что если не скачать то приложение, которое якобы является приложением к «Сбербанк Онлайн», то платеж пройдет и все деньги спишут», — рассказала Виктория.
Найти нужное приложение не сложно, уговаривали злоумышленники, достаточно ввести в поиске слово «поддержка».Тем самым приложением оказалась программа TeamViewer, позволяющая управлять смартфоном с другого устройства. Если дать к нему доступ мошенникам, они смогут беспрепятственно списать все деньги.
Можно ли снять деньги со сберкнижки в другом отделении сбербанка?
Пример-вы живете во Владивостоке, а оказались в Новосибирске, идете там в банк, заполняете форму-запрос,которую вам дадут на вывод денег с одного банка на другой.И ваша проблема решена,срок до трех суток.Как бывший работник Сбербанка профессионально отвечу на Ваш вопрос.
Смотря в какой области Вы планируете снять денежные средства.
Если Вы сберегательную книжку открывали например, в Московской области (Среднерусский банк), а планируете снять в Калининграде или Владивостоке, то у Вас не получиться ,так как это разные территориальные банки и сотрудники отделения просто не увидят счет в базе данных.
Как снять деньги? Открываете обычный универсальный счет (в Калининграде или Владивостоке) и на этот счет делаете запрос перевода (из Московской области).
Запрос перевода осуществляется в течении трех рабочих банковских дней.
Не заключен договор комплексного обслуживания
Самая главная причина, почему в Сбербанк Онлайн не отображается вклад – отсутствие у клиента договора банковского обслуживания (ДБО).
Этот формальный документ объединяет в рамках одного профиля все приобретенные им продукты банка, в том числе срочные вклады. Если его не подписать в Сбербанке, то все оформленные карты и вклады будут, как будто, на разных пользователей.
В результате, если клиент зарегистрирует онлайн-кабинет, используя только одну карту, в нем отобразится только указанная карты.
Чаще всего такая проблема возникает у новых клиентов Сбербанка или у тех, кто пользовался только одной карточкой, не открывая другие счета, депозиты и не оформляя кредиты.
Только после заключения договора все принадлежащие заявителю счета будут объединены в рамках одного личного кабинета и будут доступны на сайте банка и в мобильном приложении на iOS и Android.
Кто торгует данными россиян
По данным ФинЦЕНТРа Банка России, за первую половину 2019 года на просторах интернета было опубликовано 12 903 предложений о продаже баз клиентов, и только 12% из них относятся к данным кредитных организаций.
«Источниками утечки персональных данных являются не столько уполномоченные сотрудники организаций кредитно-финансовой сферы, имеющие доступ к указанным данным, сколько иные многочисленные операторы обработки персональных данных», — указано в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России.
В качестве крупнейших продавцов личных данных клиентов (имен, фамилий, телефонов, номеров банковских карт) ФинЦЕНТР назвал многочисленные интернет-ресурсы и онлайн-магазины:
«При оформлении заказов клиенты таких ресурсов часто сообщают о себе данные в объеме, достаточном для их дальнейшей идентификации (ФИО, адрес, номера телефонов). А номера банковских карт, использованных для оплаты, иногда получают в результате скрытого встраивания в код ресурсов вредоносного кода, считывающего, сохраняющего и передающего их взломщикам. В некоторых случаях данные клиентов могут быть проданы самими владельцами или сотрудниками указанных ресурсов».
Преимущества и недостатки сберкнижек
Во времена Советского Союза для хранения вкладов кроме сберкнижек не было удобных финансовых инструментов. Данный банковский продукт заменили пластики, но он остаётся популярным среди людей преклонного возраста. Раньше при оформлении сберегательного счёта всегда выдавались книжки.
Единственным достоинством сберкниги является наглядность. На развороте документа находится таблица, где фиксируются все приходные и расходные операции, остаток на счёте. Записи заверяются банковским служащим.
У сберегательных книжек отмечены недостатки. Чтобы снять деньги, нужно идти в банковское отделения и тратить время на ожидание в очереди. Сберкнига не даёт держателю широких возможностей, как пластиковая карта:
На обслуживание бумажных финансовых инструментов работникам Сберегательного банка нужно много времени. В документе фиксируются все манипуляции с денежными средствами, записи заверяются подписью ответственного лица.
Как защитить свой вклад – правила и советы
Избежать подобных ситуаций можно, придерживаясь нескольких рекомендаций. При оформлении расчетного счета следует проконсультироваться с работником банка по поводу возможных мошеннических действий. Далее:
- никому и никогда не передавать данные с карты с обеих сторон (особенно по телефону);
- при звонках с просьбой оповестить о цифрах, которые пришли в смс о переводе средств – бросать трубку и звонить в банк;
- пользоваться проверенными приложениями, интернет-магазинами;
- использовать несколько видов защиты (кодовое слово, подтверждение через контактный центр);
- установить лимиты на снятие (например, до 2000 р. в сутки);
- блокировать карточку, как только приходят оповещения о списании средств.
Что делать, если украли?
Для того, чтобы не стать жертвой мошенников или даже сотрудников самого банка, следует придерживаться следующих рекомендаций:
- выбирать необходимо только проверенное банковское учреждение;
- сохранять все документы, которые были получены при заключении договора с банком, только официальные бумаги смогут подтвердить, что человек открывал вклад и вносил свои денежные средства в данном учреждение;
- не стоит открывать ссылки, которые были присланы на телефон с неизвестных номеров;
- не нужно скачивать непроверенные и подозрительные сообщения на телефон;
- не стоит называть по телефону свои личные данные, даже если звонит, якобы, сотрудник банка (мошенники часто представляются работниками финансового учреждения);
- не рекомендуется оставлять свой паспорт без присмотра, держать документ необходимо в надежном месте и подальше от посторонних глаз;
- не стоит вводить свои паспортные данные на малоизвестных сайтах
В случае, когда человек попадает на мошенников, разоряется банк, деньги с вклада исчезают непонятным образом, в первую очередь необходимо писать заявление в АСВ (агентство по страхованию вкладов). В заявление излагается вся сложившаяся ситуация, и прикладываются все имеющиеся документы, но только ксерокопии, оригиналы нужно оставить себе. Если АСВ не помогло решить проблему, необходимо в срочном порядке обращаться в суд.
А вы сталкивались с подобным мошенничеством? Расскажите в комментариях!
Могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки через онлайн
Для начала будьте бдительны и обязательно ознакомьтесь с правилами безопасности, их вы можете узнать на официальном сайте банка. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам свои персональные данные, номер карты и данные для доступа в личный кабинет. Если вам позвонил неизвестный с незнакомого номера и представился сотрудником банка, не стоит поддаваться на провокации, и постарайтесь сразу закончить диалог, потом позвоните оператору на горячую линию, получите информацию о состоянии своего счета и заблокируйте временно карту.
На самом деле изобретательность мошенников поражает воображение, и определить точно, кто является злоумышленником, а кто нет, простому доверчивому человеку, будет довольно сложно. Но есть несколько уже работающих схем, по которым мошенникам удавалось снимать деньги. На самом деле обналичить средства с книжки можно только с помощью дистанционного сервиса, поэтому если вас интересует, могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки зная номер телефона, то однозначно да.