Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие в Германии пенсии и как их зарабатывают?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.
Возраст выхода пенсию
Пенсионный возраст в Германии для мужчин и женщин един и установлен на уровне 67 лет. Это один из самых высоких показателей в мире. Он постепенно увеличивается с 2011 года, тогда он был 65 лет. Прежде всего, такой возраст выхода на пенсию в Германии связан с постоянным ростом продолжительности жизни. В 2016 году она достигла уровня 80,64 лет: 78,3 у мужчин, 83,2 у женщин.
История пенсионного возраста в Германии началась с 1880 года, когда впервые был сформирован пенсионный фонд. Тогда выход на пенсию в Германии начинался с возраста 70 лет для мужчин и женщин. Поскольку продолжительность жизни в то время была низкая, многие не доживали до требуемого возраста. Позднее норма была пересмотрена, и пенсионный возраст установили на уровне 65 лет.
Пенсионный возраст Германии подвергся реформированию в 2011 году. С этого момента начался переходный период, во время которого происходит постепенное увеличение возраста выхода на пенсию.
| Год рождения | Пенсионный возраст, лет |
| 1946 и ранее | 65 |
| 1947–1957 | 65 + 1 месяц за каждый год с 1947 года рождения |
| 1959-1963 | 66 + 2 месяца за каждый год с 1959 года рождения |
| 1964 и позже | 67 |
Минимальная пенсия в Германии
Однако в стране существует такое понятие как базовая пенсия. Она представляет собой надбавку к основной пенсии и начисляется только тем, чей доход не превышает 1250 евро на человека или 1950 евро на двоих.
Для получения базовой пенсии рабочий стаж должен составлять не менее 33 лет.
Размер доплат для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. В среднем базовая пенсия должна составлять 75 евро, максимум – 418 евро. Сегодня на такие доплаты претендуют порядка 1,7 млн. немецких пенсионеров, 70% из которых – женщины.
Важно! После выплаты надбавки размер пенсии может по-прежнему не достигнуть уровня 1250 евро!
Пенсионная система Германии в настоящее время занимает 13-е место в мире по данным Глобального пенсионного индекса.
Как и во многих странах, в Германии действует пенсионная система с тремя различными типами пенсий. До недавнего времени большинство пенсионеров в Германии делали отчисления только в фонд государственного пенсионного страхования. Однако старение населения и система привело к тому, что работающие жители Германии вынуждено делать отчисления в пенсионную систему, которая, в свою очередь, финансирует уже вышедших на пенсию. В связи с этим увеличивается популярность программ частного пенсионного страхования.
В Германии существует три вида программ пенсионного страхования:
- Обязательная государственная пенсия, известная в Германии как Государственное пенсионное страхование или (Gesetzliche Rentenversicherung – GRV). Участие в программе государственного пенсионного страхования Германии является обязательным и финансируется за счёт государственных субсидий и взносов на социальное обеспечение, производимых работающим населением. Взносы перераспределяются для осуществления лицам, вышедшим на пенсию, не откладываются или инвестируются.
- Корпоративные или профессиональные пенсии, известные как (betriebliche Altersvorsorge – bAV): частные добровольные пенсионные программы, предлагаемые работодателями, которые позволяют работникам увеличивать пенсию за счёт увеличения пенсионных взносов.
- Частные пенсии: это индивидуальные пенсионные инвестиционные программы, разработанные банками или страховыми организациями для увеличения пенсионных выплат клиенту по достижении пенсионного возраста.
Взносы в пенсионные фонды
Сумма отчислений назначается из расчета зарплаты гражданина Германии. Чем она выше, тем, соответственно, больше отчисления. Всеми документальными вопросами, связанными с пенсионными отчислениями, занимается работодатель.
В случаях, когда доход опускается ниже 450 евро, пенсионные отчисления равны 15% заработка.
Также есть люди, которым предоставляются выплаты до наступления пенсионного возраста:
- Те, у кого официальный стаж работы 45 лет.
- Женщины с годом рождения до 1952, которые выполняли некоторые условия, указанные государством, могут выйти на пенсию в 60 лет.
- Граждане, потерявшие дееспособность, и инвалиды.
Справка! Обычный взнос в ПФ равен 18,7% от зарплаты. Половина из этой суммы платится работодателем, а половина — самим гражданином.
Из каких средств складывается пенсия
Информация о том, из каких источников финансируются пенсии немцев, имеет прямое отношение к возрастному цензу пенсионеров, поэтому, сопоставив эти данные, можно понять, почему власти Германии стремятся к повышению возраста выхода на пенсию.
- Финансирование государства. Расходы на пенсию накапливаются за счёт удержания процентной ставки из заработной платы работников. Ставка зависит от уровня заработной платы. При низком заработке проценты вообще не взимаются.
- Частные источники. Будущий пенсионер доверяет свои отчисления частному фонду. Этим вариантом пользуются чаще всего те, у кого уровень доходов составляет более 3900 евро в месяц.
- Финансирование компанией – средства отчисляются работникам, которые трудились на предприятии не меньше 5 лет. Деньги копятся в собственном фонде компании или в банке.
Что касается государственного фонда, то эти отчисления минимальны по меркам немцев. Имея только государственную пенсию, можно жить безбедно, но без излишеств, позволяя себе только самое необходимое.
Отличие систем России и Германии
Российская и немецкая пенсионные системы похожи. Сравним их в таблице.
| Параметр | Россия | Германия |
| Пенсионный возраст, лет | 65 у мужчин, 60 у женщин | 67 |
| Минимальный стаж работы, лет | 15 | 5 |
| Расчет выплаты | По формуле в зависимости от накопленных баллов | По формуле в зависимости от накопленных баллов |
| Типы пенсии | Страховое, государственное, социальное | Государственное, частное |
| Управление пенсионными накоплениями | Пенсионный фонд | Пенсионный фонд |
| Льготные категории | Матери с 3–5 детьми, жители севера, работники с вредными условиями, творческие деятели, учителя и врачи и др. | не ограничено |
| Средний размер пенсии, рубли | 13 000 | 58 000 |
| Средняя продолжительность жизни, лет | 71,59 | 80,64 |
| Виды пенсий | По старости, по инвалидности, по выслуге лет, по потере кормильца | По старости, по инвалидности, по выслуге лет, по потере кормильца |
| Отчисления в пенсионный фонд,% | 22 | 19,5 |
Главным отличием Германии от России является то, что немецкое правительство выделяет мало льготных категорий граждан, которые могут рассчитывать на оформление пенсии в особом порядке. Все выходят на отдых по общим условиям. В Германии не предусмотрены социальные пенсии для тех, кто не работал, у россиян есть возможность получить поддержку от государства в любом случае.
Как живут пенсионеры в Германии
На 1.01.2018 г. в Германии 30 % населения — пенсионеры. Средний возраст жителей в стране — 44 года. Уйдя на заслуженный отдых, люди ведут довольно активную жизнь. Они любят занятия спортом, путешествия, меняют регион проживания (иногда даже выбирают другую страну с более благоприятным климатом), идут учиться в ВУЗ.
Большинство граждан предпочитают ранний выход на пенсию, т.к. потери от выплат не очень существенны.
Цены на питание, жилье, проезд и коммунальные услуги в Германии довольно высоки, поэтому средней пенсии хватает только на самое необходимое. Государство поддерживает таких людей, компенсируя часть расходов. Имеется возможность переезда в дом престарелых, где сиделки и место предоставляются бесплатно. Недостатка таких заведений в стране не наблюдается. Государство уделяет этому достаточно внимания и даже занимается подготовкой специалистов для работы. Пенсионеры могут делать все, что хотят без каких-либо ограничений.
Прежде всего нужно отметить, что в Германии существует хорошо развитая система государственного социального страхования. Она гарантирует защиту граждан в случае заболевания, безработицы, также в пожилом возрасте. Государственное пенсионное страхование является частью системы социального страхования Германии. Ответственным за пенсионное страхования по всей Германии является учреждение, которое называется «Deutsche Rentenversicherung». Оно занимается начислением и выплатой пенсии (пенсия по-немецки: Rente). С началом трудовой деятельности в Германии, человек становится автоматически застрахованным в системе государственного пенсионного страхования.
Все застрахованные в системе пенсионного страхования получают личный страховой номер «Versicherungsnummer» и счет в данной системе. При обращении в Deutsche Rentenversicherung, всегда нужно иметь свой страховой номер. Данный номер также необходимо сообщить своему работодателю вместе с документами, необходимыми при устройстве на работу в Германии. Регистрацией в системе государственного пенсионного страхования и получением данного страхового номера для человека, который его еще не имеет, занимается либо работодатель, либо биржа труда или касса медицинского страхования.
Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет информационное письмо каждому застрахованному, старше 27 лет, с информацией о том, на какой размер пенсии он может рассчитывать при выходе на пенсию.
§ Пенсии по нетрудоспособности, болезни
Как уже было отмечено ранее на странице, при наступлении нетрудоспособности(полной или частичной) в связи с болезнью или несчастным случаем, человек может рассчитывать на получение пенсии до достижения пенсионного возраста (Erwerbsminderungsrenten). Данную пенсию человек может начать получать, даже если он не платил в пенсионное страхование минимальный срок, установленный в данный момент 5 лет. Если несчастный случай произошел на работе, уже при самом начале трудовой деятельности(при оплате только одного взноса в пенсионное страхование), человек может рассчитывать на получение пенсии по нетрудоспособности. Так же учитывается и профессиональное заболевание, ограничивающее трудоспособность. Если же нетрудоспособность наступила по причине бытовой травмы или болезни, пенсию могут получать только те, кто уже минимум 1 год платил взносы в пенсионное страхование(12 взносов).
Прежде чем будет принято решение о выплате пенсии по нетрудоспособности, как правило, должно быть установлено, возможно ли восстановление трудовой деятельности, благодаря медицинской или профессиональной реабилитации. Пенсия по частичной нетрудоспособности выплачивается в случае, если человек может работать менее 6 часов в день, притом не только по своей специальности, но на любой работе. Это устанавливается на основании медицинских обследований и заключения экспертов.
Для инвалидов, со степенью (Grad der Behinderung, GdB) 50% и более в Германии предусмотрена возможность пойти на пенсию в более раннем возрасте. Для этого также необходимо соответствовать определенным условиям и предпосылкам. Подробнее можно узнать из брошюры, ссылка внизу страницы.
Недостатки немецкой пенсионной системы
- Размер пенсии может уменьшиться, если соотношение между плательщиками и пенсионерами неблагоприятное. Точнее, если число пенсионеров увеличивается, а число плательщиков уменьшается.
- Внесенные пенсионные взносы не инвестируются от имени самих вкладчиков и поэтому не приносят инвестиционного дохода.
- Некоторые группы людей исключены из обязательной системы пенсионного страхования или не обязаны вносить взносы. Например, государственные служащие или самозанятые. В этом пункте немецкая пенсионная система отличается от других немецкоговорящих стран. Например, в Австрии пенсии выше, поскольку самозанятые также обязаны вносить взносы, при этом действует принцип распределения.
Немцы предпочитают работать на пенсии до 75 лет, поскольку не все имели высокие зарплаты и не все могут претендовать на достойный размер пенсионных выплат. Определяющими факторами являются: состояние здоровья, сфера деятельности, размер выплачиваемой пенсии.
В Германии не нужно увольняться по достижению 65 лет. Если в трудовом договоре нет условия, что при выходе на пенсию следует увольнение, вы можете спокойно трудиться дальше. Ни один работодатель не имеет законного права уволить вас из-за наступления определенного возраста, если это не прописано в трудовом договоре. Многие компании с удовольствием нанимают пенсионеров на неполный рабочий день.
Работающие пенсионеры продолжают выплачивать налоги и взносы, в случае, если:
- Пенсия не выплачивается при достижении 65 лет,
- Заработная плата составляет более 450 евро.
Те, кто вышел на досрочную пенсию, имеют право продолжать работать. Но, в случае, если их заработная плата будет превышать 525 евро в месяц, то выплата пенсии сократиться на 40%.
Говоря о размере пенсионного обеспечения в ФРГ, нельзя не отметить значительную разницу в доходах между женщинами и мужчинами, а также жителями востока и запада страны. Так, представители мужского пола имеют, как правило, больший размер обеспечения. Кроме этого, меньшую пенсию получают жители земель, ранее входивших в ГДР.
Однако, согласно европейским статистическим органам, средний размер обеспечения в ФРГ составляет в месяц 1250 евро в 2019 году, однако эти цифры не отражают действительности, поскольку учитываются довольно высокие выплаты государственным служащим. В целом же большинство немцев получает несколько меньшие суммы.
Минимальный размер обеспечения, представляющий собой социальное пособие (Grundsicherung), составляет от 374 до 416 евро. Государство компенсирует малоимущим расходы на обязательные платежи (к примеру, за ЖКУ).
Прежде всего нужно отметить, что в Германии существует хорошо развитая система государственного социального страхования. Она гарантирует защиту граждан в случае заболевания, безработицы, также в пожилом возрасте. Государственное пенсионное страхование является частью системы социального страхования Германии. Ответственным за пенсионное страхования по всей Германии является учреждение, которое называется “Deutsche Rentenversicherung”. Оно занимается начислением и выплатой пенсии (пенсия по-немецки: Rente). С началом трудовой деятельности в Германии, человек становится автоматически застрахованным в системе государственного пенсионного страхования.
Все застрахованные в системе пенсионного страхования получают личный страховой номер “Versicherungsnummer” и счет в данной системе. При обращении в Deutsche Rentenversicherung, всегда нужно иметь свой страховой номер. Данный номер также необходимо сообщить своему работодателю вместе с документами, необходимыми при устройстве на работу в Германии. Регистрацией в системе государственного пенсионного страхования и получением данного страхового номера для человека, который его еще не имеет, занимается либо работодатель, либо биржа труда или касса медицинского страхования.
Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет информационное письмо каждому застрахованному, старше 27 лет, с информацией о том, на какой размер пенсии он может рассчитывать при выходе на пенсию.