Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование мотоциклов и мототехники». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.
Какие риски покрывает полис КАСКО на мотоцикл
Как показывает практика, риски по договору страхования КАСКО на мотоцикл в Альфастраховании, Ингосстрах и других компаниях схожи. Страховые риски по договору:
- Ущерб
По данному риску будут компенсированы все расходы застрахованного водителя, которые возникнут также по его вине. Компания оплачивает ремонт:
- царапин;
- сколов;
- деформаций кузова.
Ознакомиться с полным списком того, что входит в данную группу риска, вы можете на официальном сайте выбранной компании.
- Угон
В случае угона или хищения мотоцикла компания гарантированно выплатит средства в пределах рыночной стоимости, которая установлена на момент заключения договора.
- Несчастный случай
Не секрет, что мотоцикл – самый опасный вид транспорта. В результате этого страховщики предлагают застраховать водителя от несчастного случая. По риску оплачиваются расходы, возникшие в результате наступления ДТП и связанные с оплатой лечением, госпитализацией и приобретением медикаментов.
- Гражданская ответственность
В рамках указанного риска финансовая компания покрывает расходы виновника при наступлении ДТП, которые превышают лимит по ОСАГО.
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Как рассчитать стоимость
Сайты СК и сайт РСА имеют онлайн-калькуляторы стоимости страховки, чтобы водители могли узнать цену в любой удобный момент. Законодательно установлена единая формула расчета: Т=Тб*Тк*КБМ*Квс*Ко*Кс*Кн.
Т – итоговая стоимость, Тб – базовый тариф, Тк – коэффициент территориальный, КБМ – коэффициент бонус-малус, Квс – возраст и стаж (коэффициент), Ко – коэффициент ограничений, Кс – срок действия страховки, Кн – кол-во ваших нарушений (не вовремя платите страховые премии, умышленно вписываете неверные данные, наносите преднамеренный ущерб и т.д.).
К примеру, собственнику мотоцикла 35 лет, имеет стаж безаварийной езды 10 лет, живет в городе Челябинск, покупает полис на 3 мес., водить мотоцикл будет только один человек, зафиксированных нарушений нет. Расчет будет таким: 867*2,1*1*0,65*1*0,5=591,72.
Получаем итоговую цену страхования – 591,72 рублей, если собственник заполнил все честно. Информация будет проверена по всем базам, имейте в виду. Цена может несколько отличаться, в зависимости от страховщика.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Риски и страховые случаи
Обратившись в СК, собственник мототранспорта может выбрать определенный пакет услуг. От этого будет зависеть стоимость полиса.
В основной перечень страховых случаев, входят следующие риски:
- ущерб, нанесенный во время аварии;
- столкновение с животными;
- хищение, угон;
- падение тяжелых предметов;
- гибель, полное разрушение мотороллера;
- причинение вреда здоровью;
- стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации.
Чтобы получить возмещение нужно предоставить пакет документов. Это можно сделать через сайт компании онлайн или в офисе организации.
Внимание! К страховым случаям не относятся народные волнения, атомные взрывы и радиоактивные заражения объекта.
Как составить заявление на страховку
Определенной формы нет. Крупные страховщики разработали свои образцы. К обязательным пунктам, которые должны быть указаны в заявлении, относятся:
- кому (если нет имени руководителя СК и ее названия);
- кто подает заявление (ФИО, телефоны, адрес);
- данные о мототранспорте (гос номер, дата производства, модель, марка);
- цена мотороллера при покупке;
- наличие противоугонной системы, сигнализации;
- срок действия полиса;
- дата начала страховки;
- страховые случаи;
- регионы, где можно пользоваться транспортом;
- варианты возмещения ущерба;
- допущенные до управления мотоциклом лица;
- величина франшизы;
- доп. информация;
- перечень приложений;
- дата, фамилия и подпись.
Часто заявление – простая формальность, если предварительно были оговорены все детали приобретения полиса с агентом.
КАСКО – добровольное страхование. Оформлять полис на мотоцикл или нет, решает СК. Получив отказ в страховании, собственник транспорта может только обратиться в офис другой организации. Жаловаться в ЦБ РФ и РСА не следует. Правда, на стороне страховой компании, но не клиента.
Организация старается сделать отказ в заключении соглашения по КАСКО
Если страховая организация занимается КАСКО мотоцикла, но почему-то конкретно вас старается «отвадить», возможно и требуется попытаться её добавочно заинтересовать (стимулировать материально).
Как варианты выхода
- предложите повысить величину франшизы или увеличить тариф. КАСКО будет стоить больше, но цель достигните;
- предложите добавочно застраховать имущество (дом, квартиру, дачу), здоровье, жизнь. У всякой организации всегда есть свои «больные места»: невыполненный план или повышенный интерес к конкретным видам страхования;
- установите на байк популярнейшую по меркам СК охранную сигнализацию и противоугонное устройство.
Положительную роль будет играть солидный стаж вождения и отсутствие аварий по ОСАГО (это возможно подтверждать конкретными справками).
Какие риски покрывает полис КАСКО на мотоцикл
Как показывает практика, риски по договору страхования КАСКО на мотоцикл в Альфастраховании, Ингосстрах и других компаниях схожи. Страховые риски по договору:
- Ущерб
По данному риску будут компенсированы все расходы застрахованного водителя, которые возникнут также по его вине. Компания оплачивает ремонт:
- царапин;
- сколов;
- деформаций кузова.
Ознакомиться с полным списком того, что входит в данную группу риска, вы можете на официальном сайте выбранной компании.
- Угон
В случае угона или хищения мотоцикла компания гарантированно выплатит средства в пределах рыночной стоимости, которая установлена на момент заключения договора.
- Несчастный случай
Не секрет, что мотоцикл – самый опасный вид транспорта. В результате этого страховщики предлагают застраховать водителя от несчастного случая. По риску оплачиваются расходы, возникшие в результате наступления ДТП и связанные с оплатой лечением, госпитализацией и приобретением медикаментов.
○ Причины отказа в страховании.
Оформлением полисов КАСКО занимается ограниченный круг страховых компаний, но и в большинстве случаев отказывают в предоставлении услуг. Зачастую основаниями для этого служат:
- Модель транспортного средства, если она старше 10 лет.
- Небольшой стаж вождения водителя или лиц, допущенных к управлению ТС, их большое число, недостаточный возраст до 25-30 лет и меньше.
- При нарушении страхового договора, заключенного ранее.
- Собственник транспорта не предоставил запрошенные документы, они составлены с нарушением требований законодательства, содержат ошибки и опечатки, поданы не в полном составе.
- Высокая аварийность, зафиксированная в отношении указанного в заявлении транспортного средства, участие в нескольких ДТИ водителя, в том числе при управлении другими видами ТС.
Вопрос с отказом можно решить, обратившись в другую страховую компанию с менее жесткими условиями. Если также последует неодобрение заявки, то обратившееся в компанию лицо вправе обжаловать отказ в суд.
Базовые ставки по ОСАГО на мотоцикл
Ниже приведен список всех базовых ставок при оформлении полиса ОСАГО на мотоцикл. При расчете стоимости полиса ОСАГО на мотоцикл учитываются стндартные коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО, которые умножаются на базовую ставку, которую определяет Центробанк для мотоциклов и мопедов в таблице ниже приведены максимальное и минимальное значение базовой ставки. Страховые компании выбирают базовую ставку из диапазона ниже.
| Тип собственника | Тип транспортного средства | Базовая ставка минимум/максимум руб. |
| Физическое лицо | Мотоциклы и мопеды | 867 / 1579 |
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.
И наиболее частые причины отказа следующие:
- возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
- у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
- у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.
После того, как страхователь подобрал подходящую страховую компанию (о рейтинге страховых компаний по КАСКО читайте тут) и программу, по которой будет страховаться мотоцикл, ему потребуется предоставить в офис СК определенный пакет документов:
- заявление в письменном виде. Заполняется на бумажном носителе, если страхователь обращается в офис организации, и в виде анкеты на сайте компании, если планируется покупка онлайн (больше нюансов о том, как оформить полис онлайн, можно узнать здесь).
- Гражданский паспорт владельца ТС. Либо иное удостоверение личности.
- ПТС на мотоцикл.
- СТС.
- Акт осмотра. Составляется представителем страховой компании после визуального осмотра состояния ТС.
- Водительское удостоверение для каждого лица, допущенного к управлению.
- Если мотоцикл ввозился из-за границы, потребуется предоставить документы из таможенных органов.
- Договор купли-продажи для нового ТС или результаты экспертизы по оценке стоимости мотоцикла, если ему уже несколько лет.
- Документы на противоугонное оборудование.
- Предыдущий полис страхования КАСКО при его наличии. Если предыдущий год был без аварий, страховщик предоставит клиенту скидку.
После проверки всех указанных бумаг страховая компания выдаст клиенту страховой полис. В тексте договора прописываются существенные условия страхования, куда входят:
- объект страховки, в данном случае мотоцикл;
- срок действия полиса – наиболее распространенный составляет год;
- в какое время используется ТС – обычно это время с весны по осень включительно;
- величина страховой премии, в какие сроки ее необходимо перечислять;
- список страховых рисков;
- какие обязанности есть у страхователя и страховщика, а также права.
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.
И наиболее частые причины отказа следующие:
- возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
- у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
- у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.
Что нужно для получения выплаты
Рассчитать примерный размер компенсации по КАСКО за поврежденный, угнанный или уничтоженный чоппер мотоциклист может по калькулятору онлайн на сайте брокера или компании.
Для получения компенсации при наступлении страхового случая владельцу транспортного средства нужно выполнить такие действия:
- В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
- Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
- Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
- Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
- Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
- Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.
В страховую компанию подаются такие бумаги:
- заявление (образец);
- полис КАСКО;
- договор;
- квитанцию о внесении взноса по соглашению;
- удостоверение личности;
- регистрационное свидетельство ТС;
- документы с места события (протоколы, акты, освидетельствования);
- заявление об угоне и постановление про возбуждение дела.
Если с документами и обстоятельствами происшествия осложнений нет, то возмещение ущерба проводится на протяжении 20 дней с момента обращения. Оно может осуществляться в денежной форме или путем проведения ремонта на СТО.
Полис каско можно оформлять на все возможные риски – полное страхование или лишь на некоторые из них – частичное. Перед приобретением полиса, владельцу мотоцикла важно подробно рассмотреть все виды страхования и подобрать подходящий вариант.
При составлении договора чаще всего предлагается защита от следующих рисков:
- от ущерба, связанного с механическим повреждением транспорта;
- хищения и угона;
- урона, возникшего в результате ДТП или преступных действий иных лиц;
- ущерба, нанесённого животными или в результате природных катаклизмов:
- непредвиденных форс-мажорных ситуаций любого типа.