Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом?»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом?»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

• отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
• не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
• все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
• кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).

Последствия процедуры банкротства

• В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
• В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
• В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
• В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

• Регистрировать ИП
• Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Документы для прохождения банкротства

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Признание банкротства физического лица

Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?

Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.

Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).

В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.

Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.

При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.

При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.

И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:

• алименты;
• обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
• административные санкции;
• уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
• финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.

Шаг 7 — разбираемся с последствиями

Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.

Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.

А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.

В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Кому необходимо признание банкротом?

Признание неплатежеспособности необходимо тем гражданам, которые не в состоянии выполнять свои долговые обязательства в силу объективных причин. Например, была взята ссуда в банке на большую сумму, но в период погашения долга заемщик лишился источника доходов. В таком случае наиболее оптимальным решением будет признание банкротства в судебном порядке.

Законом определены также случаи, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве. Такая ситуация возникает, когда должник имеет несколько кредиторов и понимает, что если погасит часть долгов, не сможет исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в полном объеме другим кредиторам.

Размер таких обязательств должен составлять не менее 500 000 рублей. Заявление в этом случае необходимо подать в течение 30 рабочих дней со дня наступления описанной ситуации. Заявление о банкротстве физического лица также могут подать кредиторы.

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Как происходит принятие решения

На положительное решение по вопросу банкротства влияют несколько моментов. Во-первых, все должно быть оформлено и передано строго в рамках закона. Во-вторых, невозможность гражданина (физлица) платить по долгам должна быть подтверждена документально. Не в последнюю очередь, на это влияет то, кто подает документы и какой арбитражный управляющий будет заниматься вашим делом. Например, в нашей компании собственный штат арбитражных управляющих, которые будут работать с вами, если вы доверите нам ведение всей процедуры.

Если вы планируете вести процедуру банкротства самостоятельно, но Арбитражного управляющего вам назначит суд и тут, что называется, «как повезет». Управляющий ведет весь процесс, занимается оценкой, общением с кредиторами и так далее. Весь процесс может занять от 6 до 15 месяцев. По прошествии этого времени, на основании проделанной работы, суд будет определять возможно ли применение закона о несостоятельности (банкротстве) к конкретному человеку или же нет.

Пробежимся по статистике

Лидирующие позиции по количеству банкротств занимает Москва (757 человек), а в МО — 552 человека. Таким образом, более тясячи гражданам удалось признать себя банкротом, хотя заявлений было подано гораздо больше.

Главной причиной отказа является то, что должник начинает процедуру банкротства без квалифицированной юридической помощи, поэтому уже на ранних этапах допускает ошибки.

Судебное банкротство граждан: темпы роста числа потребительских банкротств в текущем году замедлились почти в два раза: так если за 9 месяцев 2021 года прирост к такому же периоду 2020 года составил 78,4%, то в январе-сентябре 2022 года к аналогичному периоду 2021 года уже 41,2%, до 194 145 шт.

Внесудебное банкротство граждан: с января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 4710 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, на 42,3% больше, чем в таком же периоде 2021 года. Процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос до 59% с 49% в те же периоды.

Какие итоги рассмотрения заявлений?

Около 22731 жителей Москвы полностью освободились от долгов и лишь около 472 не списали свои долги по завершении процедуры банкротства, что составляет менее 2.03 % от общего количества завершенных дел в Москве. Процент несписания долгов в Москве больше, чем средний по России.

В какие сроки удается признать себя банкротом?

Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в Москве занимает в среднем 10 месяцев. Зависит это от ситуации:

• Наличия дохода и имущества;
• Расторопности кредиторов и финансового управляющего;
• Загруженности и графика отпусков конкретного судьи.

От чего зависит исход дела?

• Судьи, рассматривающего дела;
• Финансового управляющего, который делает заключение о наличии либо отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
• Юристов, которые готовят документы в суд, вырабатывают правовую позицию и помогают в сборе доказательств.

• Первый этап – составление и подача необходимой документации в судебную инстанцию.
• Рассмотрение иска судом и возбуждение дела о банкротстве физлица.
• Реструктуризация долгов – арбитражный управляющий составит план поэтапного погашения задолженности и будет следить за его исполнением.
• Подтверждение финансовой несостоятельности – в заседания суда определяется официальное решение и человек признается банкротом.
• Реализация имущества – такая процедура выполняется в том случае, если суд посчитает, что доходы должника настолько малы, что реструктуризация не решит проблему.
• Списание долга – может быль аннулирована только часть задолженности или весь долг целиком путем продажи имущества должника на торгах.

Похожие записи:

• Что будет, если водитель скрылся с места ДТП
• Увольнение по соглашению сторон — в чем подвох?
• Какие доплаты положены пенсионерам после 80 лет в 2023 году