Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств. Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».
Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.
Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика. В сложившихся обстоятельствах обнадеживает лишь тот факт, что за поручителем всегда остается право обжаловать решения районных судов в апелляционном порядке.
Действия поручителя при банкротстве
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.
Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:
- по причине окончания действия обязательства;
- в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
- при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.
Процедура банкротства поручителя
Признание финансовой несостоятельности регламентируется нормами закона № 127-ФЗ и проходит по общим правилам. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы:
- подача заявления и его рассмотрение в суде;
- изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
- если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
- если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
- имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.
Банкротство поручителя: судебная практика
Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.
Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.
Действия поручителя при банкротстве основного заемщика
Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему. При этом события могут развиваться по двум сценариям:
- Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства физлица в размере уплаченной банку суммы.
- Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации невозвратную часть долга.
С чем могут столкнуться кредиторы после банкротства должника
Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия, следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.
Главной задачей арбитражного управляющего является взыскание долгов после банкротства.
Согласно статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает следующие ограничения для банкротов:
- Запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет
- Обязательно извещать о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
- Запрещается повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет
Поручительство при банкротстве должника
Минэкономразвития России разработан проект федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина должника» (далее — законопроект), предусмотренный Планом действий по реализации программы антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год, утвержденным Председателем Правительства Российской Федерации В.В. Путиным (от 19 июня 2009 г. N 2802п-П13).
В ходе конкурсного производства, а также в ходе реструктуризации долгов взыскание с должника по всем исполнительным документам прекращается, за исключением исполнительных документов по требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора (например, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью), также прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций по всем обязательствам должника, снимаются аресты и иные ограничения распоряжения имуществом должника.
Какую ответственность несет поручитель и какие права имеет
По закону существуют такие виды ответственности согласно составленному документу:
- Солидарная. Она признается только в том случае, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная. Эта ответственность предусматривает ответ поручителя перед кредитором в том объеме, в каком и должник, с учетом процентов, убытков и прочих издержек.
- Субсидиарная. Она предусматривает то, что поручитель отвечает строго по условиям договора, и в случае неприятных ситуаций обязан выплачивать долг в полном размере.
Однако не нужно принимать заключение сделки как приговор для поручителя, несмотря на то, что в обязанности этого физического лица входит ответ перед судом за главного должника.
По действующему законодательству этот гражданин вправе отстаивать свои права и занимать активную позицию в защите собственных интересов. Более того, поручитель вправе:
- высказывать свои несогласия, если они имеются, в ходе составления соглашения. Также вносить поправки, предусмотренные законом;
- не терять право на возражения даже при условии, что должник отказался признавать свой долг.
Что будет с поручительством после банкротства основного должника
Это зависит от того, когда банк потребовал с поручителя задолженность. В ст. 367 ГК РФ указано, что прекращение обязательства влечет и окончание поручительства (в том числе по кредиту). После банкротства заемщика его обязательства прекращаются. Чтобы не потерять право на взыскание, банку нужно подать в суд на поручителя, пока не списали долг заемщику.
Для поручителя последствия списания долга основного заемщика такие:
- если банк не предъявил требование поручителю до завершения дела о банкротстве основного заемщика, поручительство обнуляется;
- если до списания долга в банкротном деле банк предъявлял требование поручителю, взыскание с него продолжится.
Если о банкротстве заявляет основной должник
При банкротстве должник заявляет, что не может обеспечивать собственные долги. Но это не означает, что лицо просто отказывается от своих обязательств. Процедура представляется длительной и включает реализацию имущества с целью погашения как можно более существенной части долгов.
Получается, что банкротство должника даёт кредиторам право обратиться с требованиями к поручителю. Это полностью соответствует природе поручительства, однако, на практике всё будет зависеть от ряда обстоятельств, в первую очередь – от условий сделки.
Необходимо обратить внимание, какая ответственность предусмотрена у должника и поручителя, солидарная или субсидиарная. Если в договоре не указано ничего, то она считается солидарной. В зависимости от этого могут быть разные последствия признания должника банкротом:
- при субсидиарной поручитель платит только оставшуюся часть долга, которую не выплатил основной должник. Фактически, долг всегда считается разделённым, пределы ответственности каждого лица прямо определены. Но обязательства поручителя, в пределах его части, наступают только при условии, что основной заёмщик данную обязанность не исполнил;
- при солидарной поручитель может выплатить до 100%, но взыскания производятся сразу с обоих. То есть, обязанность лиц считается общей и конкретной доли каждого не установлено. Принудительное взыскание производится с того гражданина, у которого быстрее будет обнаружен доход или имущество.
Если ответственность солидарная, на практике взыскания с поручителя начинаются после того, как кредитор убедится, что ничего не может получить с заёмщика. Признание лица банкротом даёт его кредиторам возможность обратиться за взысканием с поручителя, так как подобный статус означает, что с лица невозможно получить хоть какие-то средства.
При солидарной ответственности, на поручителя переходит 100% долга. Если же ответственность субсидиарная, то даже в случае невозможности должником исполнить свои обязанности, поручитель отвечает только в пределах, установленных договором.
Процедура банкротства поручителя
Банкротство физлица, поручившегося по кредиту, проводится следующим образом:
-
В суд подается заявление о банкротстве поручителя
. В нем указываются все действующие кредитные обязательства лица – как личные, так и по договорам поручительства, также перечисляется личное имущество и банковские счета. Кроме того, в заявлении на банкротство указывается причина, по которой должник не может исполнять финансовые обязательства и указывается Саморегулируемая Организация арбитражных управляющих, из числа которых назначат специалиста для будущего дела. -
Заявление на банкротство подкрепляется пакетом документов
, удостоверяющих личность, подтверждающих право владения имуществом, указывающих на текущее семейное положение и уровень дохода банкрота, количество иждивенцев. Бумаги должны подтвердить материальные трудности должника. -
Оплачивается
государственная пошлина за проведение банкротства физлица и плата за услуги финансового управляющего (300 рублей и 25 тысяч рублей соответственно). -
Затем ожидается рассмотрение документов
и назначение первого судебного заседания. -
В ходе судебного заседания назначается финуправляющий
, затем выбирается одна из процедур банкротства: реструктуризации задолженности или реализация имущества. - В зависимости от результатов процедуры, должник либо признается банкротом, либо выплачивает долги
в ходе реструктуризации, по специально составленному графику и новым условиям.
Банкротство поручителя юридического лица полностью аналогично процедуре признания некредитоспособности поручителя перед физлицами.
Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств. Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».
Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.
Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика. В сложившихся обстоятельствах обнадеживает лишь тот факт, что за поручителем всегда остается право обжаловать решения районных судов в апелляционном порядке.