Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Банка Уралсиб». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
| Ежемесячный платёж | 32 112 ₽ |
| К возврату | 3 469 963 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 369 963 ₽ |
| Процентная ставка | 12,19% |
| Дата последнего платежа | 17 декабря 2031 г. |
Пример расчета и калькулятор
[egn-mortcalc-show]
И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.
Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.
Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.
Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.
Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:
- Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
- Стоимость недвижимости.
- Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
- Срок кредита.
- Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
- Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
- Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».
Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:
- Ежемесячный платеж.
- Процентная ставка.
- Срок кредита.
- Сумма кредита.
Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:
- Можно объединить несколько кредитов.
- Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
- Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.
Минусы:
- Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
- В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.
Порядок перекредитования ипотеки
Процедура перекредитования:
- Клиент оформляет форму заявления в отделении банка или в режиме онлайн, не выходя из дома.
- Следующий этап — предоставление нужного пакета документации в кредитное учреждение. Заверять их не нужно.
- Проверка сотрудниками банка заявки и документов клиента на достоверность.
- Заключение договорных отношений между физическим лицом и банком.
- Перевод денежных средств банком Уралсиб в другие кредитные организации в счет погашения задолженности клиента.
- Переоформление объекта залога на приобретенный объект недвижимости. Данный этап предусматривает снятие обременения с залогового объекта у прежнего банка и его передачу в Уралсиб.
- Клиент должен оплачивать каждый месяц взносы по кредиту, которые прописаны в графике. Сам график он получает в отделении банка.
Оформить соглашение по тарифу рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб можно с помощью предварительной онлайн-заявки. Это идеальный вариант, поскольку заемщик в дистанционном режиме сможет за короткое время получить предварительное решение от кредитора. Вместе с тем, направить запрос допускается сразу в несколько банков.
Получив ответ от каждого финансового учреждения, заемщик может выбрать самый подходящий вариант для себя по программе рефинансирования. Объединяя несколько кредитов в один, можно снизить свою финансовую нагрузку в несколько раз.
При получении отказа по онлайн-заявке клиент может попробовать подать её повторно через месяц. При этом понадобится заказать новую справку 2-НДФЛ, поскольку прежняя будет уже недействительна. Предоставленный в банк пакет документов и его копий проходят полную проверку. Запрещено подавать поддельные бумаги или неверные данные в справках о доходах. Рассмотрение заявки осуществляется быстро. Благодаря рефинансированию за короткий срок заемщик снижает кредитную нагрузку.
Процедура оформления по шагам
На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.
Для рефинансирования ипотеки потребуется:
- Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
- Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
- Предоставление банку пакета документов для изучения.
- Подписание нового кредитного договора с банком.
- Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.
В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.
Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.
Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.
- снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
- изменение валюты кредитования;
- пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.
Основные параметры рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:
| Срок | от 3 до 30 лет (кратно году) |
| Минимальная сумма | 600 000 рублей |
| Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга, МО и ЛО | 15 000 000 рублей |
| Максимальная сумма для регионов | 6 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 17,29% |
| Срок рассмотрения заявки | 3 рабочих дня |
| Срок действия положительного решения | 90 календарных дней |
Условия рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ Банке
Если у вас имеется непогашенный ипотечный кредит в стороннем банке, вы можете получить от 300 000 до 50 000 000 рублей на его рефинансирование.
Кроме этого, заёмные деньги возможно использовать и для оплаты задолженности по кредиткам, потребительским и/или автокредитам.
Годовая ставка при рефинансировании ипотеки других банков в УРАЛСИБ Банке начинается от 8,39% и определяется персонально. Специалисты учитывают финансовое положение заёмщика, факт наличия личной страховки, условия кредитования и другие факторы.
Например, годовая ставка увеличивается в следующих случаях:
- для владельцев бизнеса;
- при рефинансировании не только ипотеки, но и потребительских кредитов;
- при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика.
Квартира, купленная по ипотеке, передаётся под залог УРАЛСИБ Банку. Если жилое помещение расположено в таунхаусе, кредитор может увеличить годовую ставку на 1% и более.
| Возраст: | от 23 до 70 лет |
| Регистрация: | Постоянная на территории РФ |
| Гражданство: | РФ |
| Работа: |
|
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:
- Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
- Сроки – от 3 до 30 лет.
- Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
- Обязательным является ипотечное страхование.
- Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
- Ставка начинается от 9,5% годовых.
Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.
Для этого потребуется:
- Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
- Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
- Произвести оценку недвижимости.
- Подписать новый кредитный договор.
Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.
Для оформления договора потребуется те же бумаги, что и для получения обычного кредита. Только к ним еще придется добавить справки о текущей ипотеке в сторонней организации. Таким образом пакет бумаг включает:
- анкета-заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- военный билет (до 27 лет);
- справки о доходах.
Из кредитных документов потребуются:
- кредитный договор;
- график платежей;
- выписка о состоянии счета;
- дополнительные соглашения (страховка, закладная, отчёт об оценке жилья и другие);
- свидетельство на собственность.
Банк вправе запрашивать дополнительные бумаги в любой момент, пока не подписан договор на рефинансирование. С полным перечнем документов, которые могут потребоваться от заемщика, можно ознакомиться по ссылке.
Прежде чем оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке, нужно уточнить условия досрочного погашения кредита на покупку жилья в банке, в котором он открыт.
Встречаются условия, при которых досрочное погашение займа возможно только по истечении определенного срока после его оформления.
Если досрочное погашение возможно, потенциальному заемщику нужно:
- оформить заявку на кредит в офисе банка или онлайн на сайте финучреждения;
- при одобрении заявки подписать в отделении кредитный договор;
- дождаться пока банк погасит долги;
- пользоваться остатком в личных целях;
- ежемесячно гасить новый кредит в Уралсиб банке.
Требования и условия предоставления
Требования к заемщику:
- Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
- Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
- На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
- Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.
Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:
- у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
- позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
- для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.
Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:
- закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
- позитивная кредитная история;
- ликвидный залог;
- высокий уровень платежеспособности.
Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.
Главное, чтобы жилье пользовалось спросом и могло быть продано в любое время, если заемщик не сможет оплачивать кредит.
Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб
| Процентная ставка | 8.39% — 12.99% |
| Сумма кредита | 300 тыс. руб. — 5 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
| Заявление |
| Паспорт |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |