Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое страховая и социальная пенсии чем они отличаются». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Российской Федерации работает пенсионная модель, основанная на принципе страхования. При такой модели пенсионные права граждан зависят не только от стажа работы, но и от размера зарплаты и пенсионных взносов.
Страховые пенсии и пенсии по государственному пенсионному обеспечению: в чем отличие?
Отделение ПФР по Рязанской области напоминает об основных отличиях между страховой пенсией и пенсией по государственному пенсионному обеспечению, которые выплачиваются разным категориям граждан.
Страховая пенсия выплачивается из бюджета Пенсионного фонда РФ и бывает трёх видов: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца, – в зависимости от страхового случая, в связи с которым они назначаются. Основное условие – наличие стажа, в течение которого работодатель начислял взносы на обязательное пенсионное страхование. В Рязанской области 320 тысяч получателей страховых пенсий, у большинства из них страховая пенсия по старости. Она назначается при достижении пенсионного возраста, а также при наличии стажа и пенсионных коэффициентов. Чем длительнее стаж и выше заработная плата, тем больше коэффициентов можно заработать, и, соответственно, тем выше будет размер выплат. В 2021 году на страховую пенсию по старости выходят в основном мужчины 1960 и женщины 1965 г.р., при наличии не менее 12 лет стажа и 21 пенсионного коэффициента.
Размер страховых пенсий подлежит ежегодной индексации, которая касается неработающих получателей этого вида выплат. С 1 января этого года он вырос на 6,3%. У работающих пенсионеров страховые пенсии будут увеличены с 1 августа, в зависимости от суммы пенсионных коэффициентов
Пенсии по государственному пенсионному обеспечению, которые в Рязанской области получают 40 тысяч человек, финансируются из государственного бюджета и ориентированы на обеспечение отдельных категорий граждан: это участники и инвалиды ВОВ, вдовы погибших военнослужащих, граждане, пострадавшие вследствие аварии на Чернобыльской АЭС. Кроме того, к государственным относятся социальные пенсии, которые получают граждане, в силу разных обстоятельств не имеющие достаточного стажа или коэффициентов для получения страховой пенсии. В этом случае социальные пенсии по старости назначаются на 5 лет позже общеустановленного пенсионного возраста.
Социальная пенсия назначается по старости, по случаю потери кормильца, а также по инвалидности. Размер четко прописан в законодательстве и ежегодно индексируется с 1 апреля с учетом роста прожиточного минимума пенсионера за предыдущий год. С 1 апреля 2021 года государственные пенсии, в том числе и социальные, и у работающих, и у неработающих получателей увеличились на 3,4 %.
После наступления принятого законодательством возраста
Этот вид пенсии назначается только, если заявитель соответствует трем важным критериям:
- в большинстве случаев пенсионное обеспечение может получить гражданин, который дожил до установленных государством количества лет. Для прекрасной половины человечества это пятьдесят пять лет, для сильного пола — шестьдесят, но для некоторых групп населения законодательство предполагает более ранний уход на пенсию по старости;
- если вы выходите на пенсию в две тысячи восемнадцатом году, ваш стаж должен составлять минимум девять лет. Этот срок медленно меняется в большую сторону. Так, в две тысячи семнадцатом году минимальный трудовой период составлял восемь лет, но каждые двенадцать месяцев к этому сроку добавляется 1 год. Так будет продолжаться, пока минимально возможный рабочий стаж не достигнет пятнадцати лет. Это произойдет в 2024 году;
- помимо стажа, в течение жизни следует накопить достаточное количество очков. В две тысячи пятнадцатом году нужно было всего лишь 6 баллов, но с каждым годом это число увеличивается. В две тысячи двадцатом четвертом году будущий пенсионер должен заработать не меньше 30 баллов.
- Украина – 4 тысячи руб.
- Беларусь – 9916,24 руб.
- Казахстан – 14 166 руб.
- Греция – 32 468,59 руб.
- Германия – 79 329,99 руб.
- США. Здесь размер выплаты составляет около 67 997 рублей. Но следует учитывать, что пенсия в этой стране насчитывается особенным образом. И её таковой в полноценном смысле считать нельзя. Здесь значительный доход пенсионера составляет прибыль от инвестиций.
- Армения. Если украинская ситуация может быть объяснена войной и нежеланием элит трудиться во благо страны, то этому государству просто характерна низкая пенсия, которая составляет 5666,42 руб.
- Болгария. У неё самый низкий показатель во всём Европейском союзе. Он составляет 7932,99 руб.
- Грузия. Из-за сложной экономической ситуации в стране размер средней выплаты составляет примерно 3399,85 руб.
- Эстония. Размер пенсий в ней держится на уровне Москвы. И составляет 14 449,37 руб.
- Финляндия. Лидер нашего списка. Пенсия в ней в 2021 году – 112 317,51 руб.
Какие есть особенности подобного дохода? Необходимо знать, что устанавливается определённая фиксированная оплата. Она находится в полной зависимости от вида страховой пенсии. Ежегодно государством индексируется размер выплаты. Она может быть назначена досрочно, но только при определённых условиях. Это возможно только в том случае, если человек работал на таких видах работ, где действует увеличенный индивидуальный пенсионный коэффициент. Страховая пенсия – это такой вид выплат в подобном случае, который начинает осуществляться при достижении 60 и 55 лет мужчиной и женщиной соответственно. Правом на это обладают отдельные социальные и профессиональные категории граждан.
Некоторые варианты социальной поддержки проявлялись в России, начиная с 1917 года, когда применяли надбавки к пенсиям военным, получившим увечья при несении службы. Базовым документом, где была установлена классификация социальных пособий, стал Кодекс законов о труде от 1922 года. С 1930 года утверждено положение о пособиях и пенсиях, которые связаны с социальным страхованием граждан.
На сегодняшний день в России установлено несколько категорий нетрудоспособных граждан вправе рассчитывать на социальную поддержку от государства. Соцпенсии получают:
- инвалиды всех трех групп, а также те, у кого инвалидность с детства и дети, признанные инвалидами по медицинскому заключению;
- лица, потерявшие кормильца, до 18 лет или 23 лет, если они продолжают учиться на дневной форме;
- дети, у которых нет данных ни об одном из родителей;
- представители малочисленных народов Севера с 50 лет женщины и 55 — мужчины;
- россияне, иностранцы и лица без гражданства, которые живут в РФ больше 15 лет и достигли 65 лет женщины и 70 — мужчины.
Дополнительное условие к претендентам на социальную пенсию, чтобы они не получали ранее право на страховую.
Размер социальной пенсии для каждой категории получателей устанавливает государство. Выплаты происходят с учетом регионального коэффициента. Так, например, для жителей Курильский островов повышающий коэффициент составляет 2,0. Но сумма соц. пенсии будет удваиваться до тех пор, пока получатель будет проживать в этом регионе. При переезде в Тюменскую область коэффициент составит 1,15. А в Смоленской, Тверской и в ряде других областей РФ вообще нет никакого повышающего коэффициента.
Данные по социальным пенсиям приведены в таблице с учетом апрельской индексации выплат на 6,1%:
| Ежемесячная соцпенсия в рублях РФ | Льготная категория |
| 5606,15 | достигшие возраста представители малочисленных народов Севера; мужчины 70 лет и женщины 65; II группа инвалидов, кроме инвалидов с детства; дети до 18 или 23 лет, без одного родителя |
| 13454,64 | I группа инвалидов с детства; дети-инвалиды |
| 11212,36 | II группа инвалидов с детства; I группа инвалидности; дети до 18 или 23 лет, без обоих родителей или при смерти одинокой матери; дети до 18 или 23 лет, родители которых не вписаны в свидетельство о рождении |
| 4765,27 | III группа инвалидности |
трактористы-машинисты, непосредственно занятые в производстве сельскохозяйственной продукции в колхозах, совхозах и других предприятиях сельского хозяйства: мужчины — по достижении 55 лет и при общем стаже работы не менее 25 лет, из них не менее 20 лет на указанной работе;
В ранее действовавшем законодательстве пенсии по возрасту имели другое название — пенсии по старости. Нынешнее название представляется более удачным, поскольку возникновение права на указанную пенсию не связывается с наступлением старости в ее медико-физиологическом понимании (75-90 лет) и, кроме того, значительная часть граждан (примерно 15%) уходит на эту пенсию в более раннем возрасте (на льготных основаниях).
Страховые и государственные пенсии – в чем разница?
«Хотелось бы узнать, чем отличаются пенсионеры — получатели «страховых» пенсий и получатели «государственных»? Разве пенсионеры, получающие пенсию по возрасту, не от государства ее получают?», — с таким вопросом часто обращаются жители Карелии в Отделение Пенсионного фонда.
Нужно понимать разницу в понятиях «страховые» пенсии и пенсии «государственные.
Подавляющее большинство пенсий в РФ являются страховыми. Финансируются страховые пенсии за счет средств бюджета ПФР, который, в свою очередь, пополняется за счет страховых взносов, уплачиваемых работодателями.
Таким образом, размер страховых пенсий работающих граждан, зарегистрированных в системе пенсионного страхования, зависит от страхового стажа и размера уплаченных страховых взносов.
Собственно пенсия означает частичную компенсацию утраченного заработка после прекращения работы.
- Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца – в зависимости от страхового случая, в связи с которым они назначаются.
- В Карелии проживает 222 570 получателей страховых пенсий, что составляет 93% от общего числа получателей пенсий в республике.
- Пенсии по государственному пенсионному обеспечению финансируются за счет средств государственного бюджета и ориентированы на обеспечение отдельных категорий граждан: это участники и инвалиды ВОВ, вдовы погибших военнослужащих, граждане, пострадавшие вследствие аварии на Чернобыльской АЭС.
Сходства и различия между пенсиями: таблица
| Критерий | Страховая пенсия | Социальная пенсия |
| Возраст выхода на пенсию | 60 лет (мужчины)
55 лет (женщины) * |
65 лет (мужчины)
60 лет (женщины) |
| Минимальный стаж | От 9 (при выходе на пенсию в 2018 году) до 15 (2024 год) лет | Не имеет значения |
| Минимальный ИПК | От 13,8 (2018 год) до 30 (расчетно — 2025 год) | Не имеет значения |
| Досрочное оформление | За 2 года до пенсионного возраста при сокращении с работы (и при занятии должностей, дающих право на досрочную пенсию) | Не предусмотрено |
| Индексация | Для неработающего пенсионера — с учетом инфляции | Аналогично, но в величине, как правило, меньшей в сравнении со страховой пенсией |
| Выплачивается ли при трудоустройстве | Да (в ряде случаев с уменьшенной индексацией или без индексации) | Нет |
| Может ли передаваться в управление НПФ | Да (накопительная часть пенсии) | Нет |
| Размер | По правилам, установленным Законом 400-ФЗ
Ожидаемый средний размер пенсии в 2018 году — 14 400 руб. |
Не менее прожиточного минимума в регионе (для пенсионеров)
Если ПМ в регионе — федеральный, то он в 2018 году равен 8078 руб. |
* При проживании человека в районах Крайнего севера (применимо к обоим видам пенсии), при выполнении некоторых видов тяжелых работ и при работе во вредных и опасных условиях труда (в случае, если речь идет о страховой пенсии) пенсионный возраст может быть значительно снижен.
При всей неоспоримости рассмотренных выше отличий социальной пенсии от страховой справедливо будет говорить о том, что первая предназначена для ситуационной (временно или постоянной) замены второй. То есть, социальная пенсия оформляется, прежде всего, по той причине, что человек не вправе — в силу недостатка стажа или недобора ИПК, претендовать на обычную страховую пенсию, в то время как государству необходимо оказать ему хоть какую-нибудь финансовую поддержку в пожилом возрасте.
Формирование страховой пенсии
Такой вариант пенсионного обеспечения в виде страховой пенсии устанавливается всем гражданам старше 1966 года рождения.
Лицам моложе 1967 года рождения предоставлена возможность выбора платить страховой взнос на страховую пенсию или накопительную.
- Отказавшись от пенсионных накоплений, гражданин формирует только страховую пенсию. Соответственно работодатель будет перечислять за него страховые платежи в ПФР в размере 22%, откуда 16% идут на страховую пенсию. Эти проценты фиксируются на лицевом счете застрахованного лица, а затем пересчитываются (переводятся) в баллы.
- В случае выбора и накопительной пенсии отчисления на нее составят 6%, оставшиеся проценты пойдут на страховые пенсионные выплаты.
В 2014-2020 г.г. государство взяло своеобразную паузу, перенаправив все платежи на страховые взносы. Такой шаг позволит сократить дефицит бюджета ПФР на текущие выплаты пенсионерам и повысить защищенность уже существующих накоплений, т.к. за это время все НПФ должны будут пройти процедуру акционирования и после чего будут включены Центробанком в реестр, гарантирующий сохранность накопленных средств.
Страховая пенсионная выплата формируется из страховых взносов, гарантируется государством и ежегодно увеличивается на коэффициент индексации.
Чем пенсия отличается от пособия
Если установлена инвалидность без ограничения способности к трудовой деятельности, права на трудовую пенсию по инвалидности не возникает.
Отличия пенсии от пособия: Целевое назначение, по сути, единственное отличие.Пособие – дополнительно компенсирует утрачивание заработков; материальная поддержка.Пенсия – для полного обеспечения гражданина.
Страховыми пенсиями называются материальные выплаты, начисляемые застрахованным гражданам, которые достигли пенсионного возраста. Для мужчин минимальный актуальный пенсионный возраст составляет 60 лет, а женщины могут уйти на пенсию в 55 лет. Право на получение страховой пенсии получают определенные законодательством социальные либо профессиональные категории жителей страны. Пособие по временной нетрудоспособности при необходимости осуществления ухода за больным членом семьи при его амбулаторном лечении, за исключением случаев ухода за больным ребенком в возрасте до 15 лет, выплачивается в размере, определяемом в зависимости от продолжительности страхового стажа застрахованного лица в соответствии с частью 1 настоящей статьи.
Важнейшее различие страховой и социальной пенсии в том, что при назначении второй не имеют значения стаж и ИПК. Их вообще может не быть — если человек в принципе не работал (либо получал зарплату «в конверте»). Главный критерий получения социальной пенсии — достижение установленного законом возраста.
Он существенно выше того, который определен для страховой пенсии. Но не считая данного нюанса, социальная пенсия и страховая пенсия имеют большое количество иных различий по существу — в частности, с точки зрения:
- условий трудоустройства при получении пенсии;
- определения величины пенсионных выплат;
- условий получения пенсии досрочно — до наступления установленного законом пенсионного возраста;
- условий передачи пенсии в управление в НПФ;
- условий индексации.
Стоит отдельно сказать, что в рамках программ пенсионного страхования (социального страхования) существует, наряду с пенсиями по старости, ряд иных разновидностей пенсий (с особыми условиями получения):
- по инвалидности (которая может быть страховой или социальной);
- по потере кормильца (страховая или социальная).
Есть различные ведомственные, корпоративные пенсии — но их назначение находится вне юрисдикции федеральных законов.
Разница между социальной и страховой помощью государства будет особенно чувствительна в плане размера. Это понятно и логично, ведь зарабатывать вторую нужно долгие годы, а первая может быть оформлена любым гражданином, который не приложил совершенно никаких усилий. Существует категория граждан, которые, получая социальные пособия, со временем обретают права и на получения страховых выплат. Тогда и возникает вопрос, как перейти на страховую пенсию с социальной и возможно ли вообще проделать нечто подобное.
Ничего сложного в переводе с одного типа на иной нет, нужно просто собрать необходимый пакет документации для оформления страховой пенсии по старости и предоставить его в ПФ РФ с заявлением о переводе. Бланк заявления можно скачать прямо с нашего сайта. В пункте, под номером три, нужно будет установить галочку, выбрав нужно направление перевода из предложенных. Эта возможность перехода с одного вида обеспечения на иное закреплена законодательно, а именно в статье за номером 166-ФЗ. Те же шаги придется проделать, собираясь перейти с трудовых выплат на социальные, при потребности.
При установлении фиксированного размера социальной пенсии правительство ориентируется на размер прожиточного минимума. В свою очередь, размер прожиточного минимума устанавливается Законом о бюджете каждый год и в 2017 году составляет 8 178 рублей.
Государство обязано заботиться о своих гражданах в любом возрасте, в особенности тогда, когда они еще или уже не состоянии сами заработать себе на жизнь.
Если о маленьких детках, не способных обеспечить себя, чаще всего заботятся родители, то о стариках зачастую некому побеспокоиться.
Потому была разработана целая система расчета, начисления и выплаты разнообразных типов и видов пенсий, которые позволят людям преклонного возраста достойно жить, ведь государство возмещает им утраченную возможность получать доходы самостоятельно.
Существуют разные типы и виды обеспечения, что могут быть назначены при разных обстоятельствах, разобраться с которыми простому человеку бывает непросто. Многие на склоне лет задаются вопросом, чем отличается страховая пенсия от социальной, что они по сути собой представляют и какие выплаты лучше выбрать в каждом конкретном случае. Именно об этом мы и поговорим в нашей нынешней статье.
Поскольку право на назначение социальной пенсии дает достижение определенного возраста, или присвоение группы инвалидности, или факт смерти одного или обоих родителей, проблем с назначением практически не бывает. Так, чтобы получать социальную пенсию по старости, достаточно достичь определенного возраста и иметь паспорт (или вид на жительство в последние 15 лет), а чтобы получать пенсию по инвалидности, вообще достаточно паспорта. Пенсионный фонд сейчас проверяет статус инвалида по соответствующему федеральному реестру, поэтому бумажные справки из бюро МСЭ уже не нужны.
Тем не менее, социальные пенсии – достаточно специфичный вид выплат. Так, пенсионерам важно помнить о следующем:
- те, кто получает социальную пенсию по старости, теряют на нее право по факту трудоустройства . Соответственно, таким пенсионерам (если кто-то устроится на работу после 65-70 лет) нужно уведомить Пенсионный фонд, который приостановит выплаты;
- те, кто переезжает на постоянное место жительства за границу , теряют право на социальную пенсию;
- дети, получающие социальную пенсию по факту смерти одного или обоих родителей, не должны работать – иначе они теряют право на социальную доплату до прожиточного минимума. При трудоустройстве нужно обязательно уведомить Пенсионный фонд об этом;
- те, кто получает социальную пенсию ниже прожиточного минимума и ЕДВ , скорее всего, доплату «не увидят» – она учитывается при определении материального обеспечения пенсионера, «сверх» которой выплачивается доплата к пенсии.
Основное отличие страхового обеспечения от государственного – это величина и порядок расчета. Страховые выплаты рассчитываются по достаточно сложной схеме. На их размер влияют:
- наработанный стаж;
- заработная плата;
- субъект РФ, в котором работал пенсионер;
- особенности пенсионного счета (с накопительной составляющей либо без нее).
При расчете государственной пенсии не имеют значения ни стаж, ни количество баллов. Основные критерии оформления – достижение соответствующего возраста, получение инвалидности, утрата кормильца. При этом для нее установлен более высокий возраст, если сравнивать с предыдущей.
Также социальные и страховые выплаты различаются по:
- условиям устройства на работу при оформлении пенсионного обеспечения;
- условиям досрочного оформления выплат;
- условиям индексирования.
Чтобы вникнуть в суть проблемы и выяснить, чем отличается социальная пенсия от страховой, придется немного подробнее разобраться в сути вопроса. Наиболее популярной в мире является пенсия страхового (трудового) типа, когда человек всю жизнь работает и производит отчисления в специальный фонд. После наступления определенного возраста ему назначается ежемесячная выплата определенного уровня, соразмерного с внесенными во время труда средствами. Правом на получение такого типа выплат обладают те, чей трудовой стаж достигает не менее восьми лет на 2021 год. После введения последней реформы этот срок будет расти, пока не достигнет 15 лет в 2024 году.
Важно
Достаточное количество трудового стажа свидетельствует о том, что человек регулярно делал отчисления в ПФ РФ. Это значит, что он, фактически, копил средства, чтобы получить с них дивиденды в будущем. Чаще всего подобными отчислениями занимается не сам человек, а его работодатель, который решает все налоговые и бухгалтерские вопросы, отчисляя 22% от заработной платы ежемесячно.
Социальная и страховая выплаты довольно похожи, они являются заместительными и носят сугубо заявительский характер. То есть, никто и ничего не принесет на блюдечке, пока сам будущий льготник не обратится в соответствующие органы с просьбой о начислении выплат.
Социальное пособие (пенсия) выплачивается тогда, когда человек за свою жизнь не проработал ни единого дня в силу сложившихся обстоятельств, проблем со здоровьем и прочих подобных причин. Такие выплаты совершенно не зависят от отработанного стажа, а только от возрастных критериев заявителя. Суммы выплат при оформлении такого пособия будут минимальными, ни на что более существенное рассчитывать не приходится.