Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Немного о крипте: фиат крипта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Фиат (fiat) — этот термин в крипто-community используют для обозначения обычных денег — рублей, долларов, евро и т.д. Если, например, в группе в Телеграме общаются два трейдера и один говорит — я хочу выйти из Bitcoin в фиат, то уже не важно, про национальную валюту какой страны идет речь. Может, один из США, а другой из Китая.
Важно именно противопоставление между фиатом и криптовалютами в целом. Ведь можно переложить деньги из одной криптовалюты в другую, но не выходить из них в целом. Обычно трейдеры выходят из крипты в периоды спада.
При этом, сегодня многие трейдеры вообще предпочитают не выходить из криптовалютных рынков, а просто покупают stablecoins вроде USDT (Tether).
Ясно, а в чем вообще разница между фиатными валютами и криптовалютами? В волатильности?
Ну, обычные фиатные валюты создаются Центробанками стран. Центробанки могут напечатать пару КАМАЗов купюр, если что-то пойдет не так. Они это постоянно делают.
В Зимбабве в 2008 году была инфляция под 200 миллиардов процентов в год. Вот такое тоже бывает.
Чем больше какой-то штуки на рынке, тем меньше она стоит. Это инфляция.
А криптовалюты работают без инфляции. Вот есть Bitcoin. Его добывают майнеры и всего в природе 21 миллион биткоинов. Добудут последние биткоины в 2140 году. Здесь инфляции по определению быть не может. Так как здесь нет Центробанка, который может захотеть напечатать пару триллионов, так как скучно сегодня вечером и нечем заняться.
Поэтому разница — если зрить в корень — между фиатом и криптой — это отсутствие инфляции. Так как в крипте нет Центробанка, то и инфляции нету.
Преимущества и недостатки криптовалют и фиатных денег
Плюсы криптовалют:
- Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
- Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
- Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
- Техническая невозможность подделки.
- Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
- Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.
Фиатные деньги в мире биткоина и остальных криптовалют
О том, что современная привычная финансовая система фиатных денег требует кардинальной доработки в свете вновь открывшихся технических возможностей и скорости развития разных бизнес-направлений – неустанно твердят эксперты на протяжении нескольких лет. Особо остро такая необходимость проявилась после того, как широкое распространение и развитие получил биткоин и другие криптовалюты.
Впервые информация о нем появилась в 2009 году. Эта валюта и стала уже привычной на сегодняшний день альтернативой традиционным фиатным деньгам.
Основная цель заключалась в том, чтобы исключить посредников из схемы — банки, платежные системы. В совершенстве достичь этого пока не удалось. А вот что касается безопасности, использования цифровой валюты вместо привычных «бумажек», простоты использования, достигнуты определенные успехи. Криптовалюты сегодня широко используются в качестве пассивного дохода, для игры на биржах, для хранения и проведения транзакций. Владеть криптовалютой сегодня — это не только следовать за веяниями моды. Это престижно, тем более что направление продолжает активно развиваться.
Все так же остается неизменным тот факт, что криптовалюты, как и многие фиатные валюты, не поддерживаются золотом, то есть практически нет физического подкрепления их ценности. Но при этом биткоин и другие криптовалюты имеют такие преимущества:
- несмотря на то, что криптовалюты не признаны официально, значимость таких денег государство и банки не отрицают, а вот повлиять курс цифровой валюты не могут, так как все контролируется исключительно частными структурами;
- криптовалюты достаточно перспективны, в цене они увеличиваются за короткое время — если в начале октября 2010 года обменять деньги на биткоины можно было по курсу $0,10, то спустя 11 лет — $68 тыс., разница в курсе колоссальная;
- анонимность криптовалюты — данные о пользователе сети в системе блокчейна не хранятся, не требуется подтверждение личности при проведении транзакции с цифровыми монетами;
- отсутствие комиссий за счет прямых транзакций между участниками сделки.
В отношении анонимности криптовалюты стоит учитывать один важный нюанс, если вы планируете обменять биткоин на иные криптовалюты или другой фиат криптовалюты, либо совершить другие транзакции: отменить совершенный перевод нельзя, средства возврату не подлежат. С привычными фиатными деньгами такая ситуация гораздо проще, при ошибке можно оформить через банк или даже мобильного оператора запрос, и сумма неверного платежа будет возвращена на баланс клиента.
Для криптовалюты аналогично обстоит ситуация и с доступом. Закрытый ключ нельзя терять, иначе не получится, как с банковскими картами, восстановить доступ к своим средствам.
Примеры фиатных денег
В современной мировой экономике ни одно государство не проводит эмиссию согласно золотому резерву государства. Исходя из того любая национальная валюта — фиат, даже такая «глобальная» валюта, как американский доллар. Валюты всех стран можно разделить на две категории:
- Фиатные валюты, не подкрепленные золотым запасом государства, стоимость которых определяется доверием к государству;
- Фиатные валюты, стоимость которых подкреплена эквивалентным пересчетом золотого запаса страны.
Ограничений на эмиссию фиатных денег не существует, кроме как гарантий государства, что они будут считаться законным средством оплаты товаров и услуг. Затраты на выпуск банкнот ничтожно малы, а большинство денежных средств имеет вид электронных счетов, так называемые «фиатные электронные деньги». Следует различать фиатные и нефиатные электронные деньги:
- фиатные электронные деньги выражены в единицах национальной валюты и их стоимость контролируется центробанком;
- нефиатные электронные деньги не контролируются государством и являются знаками сторонних электронных систем.
Несмотря на то, что стоимость фиатных валют определяется символической стоимостью, установленной органами государственного управления, выпуск некоторых фиатов иногда превышает их номинальную стоимость. Например, выпуск монеты номиналом в 1 цент обходится экономике США в 1,5 цента.
Тем не менее, органы государственного управления при эмиссии учитывают показатель ВВП страны и другие факторы.
Изучив информацию о фиатных валютах, и чем они отличаются от криптовалют, можно сделать предположение, что фиат хоть пока и обладает большим доверием со стороны людей и государства, однако постепенно цифровые валюты могут вытеснить его с рынка.
Сейчас большая часть фиатных денег переживает огромную инфляцию, в ходе которой сбережения многих пользователей с каждым днем становятся все меньше, особенно если это касается не резервных валют.
Криптовалюты же, в свою очередь, на протяжении многих лет показывают положительную тенденцию роста, хоть и имеют большую волатильность. Именно поэтому вкладывать свободные средства на долгосрочной перспективе можно именно в этот актив. Так вы сможете идти в ногу со временем, поддерживать криптосообщество и технологию Blockchain, а также приумножать свое состояние и обезопасить его от постоянного обесценивания. Решать вам!
Валюта с обеспечением
Переходным звеном между товарной и фиатной валютой стали бумажные деньги с обеспечением, вошедшие в обиход в XIX столетии. Еще с XVIII столетия банки и частные лица стали оперировать векселями и иными бумагами, которые давали право их владельцу требовать с эмитента исполнения финансовых или имущественных обязательств. Например, выдать предъявителю некоторый объем золота или выплатить обозначенную сумму в деньгах. В зависимости от благонадежности и платежеспособности эмитента ценные бумаги могли иметь хождение в качестве банкнот. Они и стали первыми деньгами с обеспечением.
Стоимость такой валюты определялась наличием в собственности эмитента достаточного количества драгметалла для исполнения всех обязательств. Если банк или предприниматель становились банкротами, то вексель из денег превращался в бесполезную бумагу.
Если сравнивать фиатные и криптовалюты, то можно сказать, что это два противоположных актива, которые предназначены для оплаты услуг/товаров.
Главное их отличие в том, что стоимость криптовалют подкрепляется за счет доверия пользователей к активу, а также общим спросом на рынке. Цена фиатных валют определяется за счет доверия людей к государству.
Криптовалюты и технология Блокчейн активно внедряются в разные сферы, фиатные деньги продолжают использоваться только как средство для оплаты товаров и услуг.
Вероятно, в будущем, мы откажемся от фиатных средств в пользу цифровых валют, но переход и замена одного платежного средства на другое может осуществляться десятилетиями.
Государствам выгодно поддерживать активность фиатных валют внутри страны и поощрять людей пользоваться этим платежным инструментом.
За кем будущее? Какие перспективы?
Если сравнивать фиатные деньги и криптовалюты, можно с полной уверенностью сказать, что это два принципиально разных инструмента, хотя они имеют общее назначение — расчеты. Стоимость криптовалют подкрепляется за счет доверия пользователей к данному активу, а также общим спросом на рынке. Фиатные валюты, в свою очередь, имеют поддержку со стороны государств и являются общепринятым законным платежным средством.
В то же время сегодня активно развиваются цифровые валюты, и можно утверждать, что человечество движется к отказу от бумажных денег в пользу цифровых. При этом стоит заметить, что замена одного платежного средства другим может осуществляться десятилетиями.
Главная причина этого в том, что государствам важно поддерживать активность национальных валют внутри страны и делать их главным инструментом для расчетов. Ведь это позволяет контролировать финансовые операции граждан и компаний, противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и прочей незаконной деятельности. И в этом нет ничего плохого.
Отличия фиатных денег от криптовалюты
Криптовалюта — виртуальная альтернатива обычным дензнакам. Основная цель ее создания — устранить посредников, участвующих в переводе средств между людьми, даже если они живут на разных концах света. Оплата в этом случае становится на порядок выгоднее и быстрее.
Ключевое отличие криптовалюты от фиатных денег: она никак не выражается физически. При этом на информационном уровне монеты тщательно зашифрованы, что сводит к нулю вероятность подделки. Расчет баланса конкретного пользователя происходит на основе отправленных и полученных им транзакций. Законодательство многих государств пока настороженно относится к такому типу платежных средств.
Фиатные же деньги абсолютно законны и разрешены во всех странах мира. Самостоятельной стоимости не имеют, а курс определяется в зависимости от государственной политики и гарантий, даваемых властями.
Обзор: Фиатные криптобиржи.
Самые перспективные криптовалюты вместо ценных бумаг
В 2017-2018 появляются новые крипто-протоколы, позволяющие создавать собственные активы с открытыми кодами blockchain. Популярность проведения ICO различными интернет-проектами и компания привела том, что даже биржи США заинтересовались крипто-сферой. Соучредители бирж уже зарабатывают на биткоине и это лишь первый шаг на пути к легализации криптовалютной индустрии.
У каждой цифровой монеты есть своя цена на криптовалютном рынке.
Пользователи криптовалютного сообщества ищут те монеты, которые могут попасть под определение ценных бумаг. Цифровые монеты и акции компаний объединяет то, что приобретение активов происходит посредством обмена средств в капитал.
Акции при поддержке действующего законодательства дают право на получение дивидендного дохода и право владения частью предприятия. Криптовалюты, позволяющие держателям монет получать прибыль. Преимущество крипто-инвестирования в том, что вкладывать деньги в токены могут и непрофессионалы. По окончании этапа ICO или в оговоренные сроки инвестор вправе продать монеты и обменять их на фиатные деньги.
Ясно, а в чем вообще разница между фиатными валютами и криптовалютами? В волатильности?
Ну, обычные фиатные валюты создаются Центробанками стран. Центробанки могут напечатать пару КАМАЗов купюр, если что-то пойдет не так. Они это постоянно делают.
В Зимбабве в 2008 году была инфляция под 200 миллиардов процентов в год. Вот такое тоже бывает.
Чем больше какой-то штуки на рынке, тем меньше она стоит. Это инфляция.
А криптовалюты работают без инфляции. Вот есть Bitcoin. Его добывают майнеры и всего в природе 21 миллион биткоинов. Добудут последние биткоины в 2140 году. Здесь инфляции по определению быть не может. Так как здесь нет Центробанка, который может захотеть напечатать пару триллионов, так как скучно сегодня вечером и нечем заняться.
Поэтому разница — если зрить в корень — между фиатом и криптой — это отсутствие инфляции. Так как в крипте нет Центробанка, то и инфляции нету.
Термин Фиатные деньги
Сам термин фиатных денег означает, что деньги стоят определенный номинал, а не сумма, которая была потрачена на производство этой банкноты. Об этом сейчас мало кто задумывается, но цена и ценность – разные понятия.
В случае с золотой монетой, ее цена и ценность были одинаковыми и равнялись определенному количеству золота, серебра или другого драгоценного металла. В случае с фиатом – купюры не имеют разницы в своем физическом носителе, то есть купюры в 100, 500 и 1000 рублей сами по себе имеют одинаковую цену, но ценность определяется номиналом на них.
Фиатные валюты являются официальным платежным средством любой страны, а номиналы купюр устанавливаются государством. Чтобы деньги какой-то конкретной страны имели ценность на международном рынке, государство обеспечивает фиат драгоценными металлами, природными ресурсами и ведет экономическую деятельность. Но так было не всегда.
Какое будущее ожидает фиат и Биткоин?
Прогнозов, касающихся судьбы криптовалют и фиатных денег, огромное множество, от оптимистических, указывающих на то, что Биткоин окончательно вытеснит фиат и до апокалиптических, утверждающих, что Биткоин лопнет, как все криптовалюты.
Неизвестно, что будет дальше с ними. Скорее всего часть фиатов продолжит обесцениваться в еще большей степени, Биткоин возможно повысит свою капитализацию в разы. В России ситуация с криптовалютами в целом неопределенная, законы принимаются, касающиеся их, но недостаточно разработанные.
Рубль продолжит обесценивание, как и другие деньги. Пользователи будут искать способ, позволяющий вывести Биткоин с минимальными издержками. Любая биржа или платежный сервис будут стараться предлагать клиентам множество услуг, связанных с криптой, расширяя ее внедрение в обычную экономику.
Вероятнее всего будет реализован такой сценарий – фиат и Биткоин просто будут существовать параллельно, поскольку финансовая система нуждается в них. Государства постараются максимально зарегулировать Биткоин, как и другие монеты, чтобы не дать им максимум преимуществ. В свою очередь крипторынок постарается предложить пользователям новые инструменты финансовой свободы.
Фиатные деньги совсем скоро могут стать устаревшей формой расчета за товары и услуги. Об этом свидетельствуют следующие факторы:
- Инфляция – накапливать фиатные деньги бессмысленно. Сбережения со временем могут обесцениться, поэтому для долгосрочного хранения валюту переводят в другие активы. Чтобы избежать инфляции, приходится пользоваться банковским депозитом.
- Зависимость от авторитета страны – неблагоприятная ситуация у страны-эмитента негативно сказывается на котировках фиатной валюты. Криптовалюты не привязаны ни к одному государству, поэтому меньше подвержены влиянию политической и экономической обстановки в мире.
- Анонимные безналичные расчеты – у банковских карт и электронных кошельков всегда указан владелец. Это позволяет отследить личность покупателя при совершении платежей в сети. Криптовалютные кошельки позволяют сохранить анонимность, поскольку при создании бумажника пользователю не нужно указывать персональные данные.
Сравнительные характеристики фиатов и крипты
Ключевая особенность фиатов заключается в высоких рисках их обесценивания. Если население перестает доверять правительству, то фиатная валюта автоматически теряет свою ценность и стоимость. Это еще раз подтверждает тот факт, что основным ее обеспечением есть доверие к государству.
Ключевая особенность крипты – полная конфиденциальность. Плюс ко всему, государство не контролирует крипту.
Другие особенности данных валют рассмотрим через призму нескольких основных показателей.
- Централизация. Фиатные валюты выпускаются только государственными органами соответствующих стран. Комиссия и степень конвертации в прочие валюты устанавливаются также государством. Криптомонеты же полностью независимы от государства. При желании их может добывать каждый пользователь. Криптографическая сфера – отличное поле для заработка.
- Инфляция. Центральные банки могут выпускать фиатную валюту в неограниченных количествах, что приводит к ее обесцениванию. А вот цифровые средства совершенно не боятся инфляции.
- Материальная форма. Фиаты можно обналичить в банкомате, чтобы получить необходимую сумму в бумажных купюрах. В отличие от них, крипта не имеет материальной формы и позволяет проводить платежные операции только через интернет.
- Обеспечение. Вопреки распространенному мнению, фиатные деньги не обеспечиваются золотом или чем-либо еще (разве что доверием к государству). Криптомонеты также не обеспечены ничем, кроме спроса среди пользователей.
- Анонимность. При осуществлении операций с фиатной валютой, информация об этом сразу же фиксируется в базе данных. Сделки же с криптовалютой абсолютно анонимны. Никто и никогда не узнает, какой именно пользователь осуществлял те или иные сделки.
- Удобство использования. Фиаты не очень удобны. Их владельцам приходится посещать банковские учреждения, подписывать бесконечные документы, проходить идентификацию и пр. И все это только для того, чтобы открыть счет. Создать счет в крипте можно в режиме онлайн, и займет это буквально несколько минут, что весьма удобно.
- Гарантия безопасности. И фиатные, и криптографические деньги не предоставляют гарантий безопасности. И те, и другие деньги можно украсть из кошелька, карты, счета. Очень важно при пользовании ими соблюдать правила безопасности.
- Уровень востребованности. Фиаты очень популярны, и нет никаких предпосылок снижения их востребованности в будущем. Ими пользуются все и везде. Что касается криптовалюты, то здесь речь идет о среднем уровне популярности. Цифровые деньги еще долго не смогут полностью заменить собой фиатную валюту.